舉例來說，父母若想幫子女存教育基金，購買所謂「年年還本」的兒童保單，結果，子女上大學時，一年如果需要20萬元學費，但保單只能每年領回3～5萬元，這樣足夠嗎？相反的，等到子女大學畢業後，如果繼續年年領3～5萬元，對家庭財務又真的有足夠的助益嗎？因此在買保單前，陳敏莉建議，家長一定要想清楚：
到底買這張保單的目的是什麼？這樣的買法真能解決我的需求嗎？另外，
很多父母很捨得幫家中寶貝買保險，但卻忘了「誰在繳保費」。替小孩買了好幾張高保額的儲蓄險、醫療險、壽險保單，但父母自己的保險卻很陽春，甚至連基本的壽險、醫療險都不夠。認證理財規畫顧問（CFP）曾泳城說，萬一父母們發生意外無法繼續幫子女繳保費，保單根本無法發揮原本應有的效益，解約後拿回的錢還被打折，那才真的叫冤枉。
因此，陳敏莉、曾泳城都強調，父母在幫子女買保單前，一定要先做兩個功課：首先要檢視父母自己的保障是否足夠，接著是列出需求、做完整的財務規畫。做好功課後才去挑選、比較最適合的保單。
子女基本醫療保障 可先用父母壽險附約支應基本上，父母們為子女購買兒童保單，不外乎基於2種需求：
需求 1》建構保障富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙強調，
兒童保障的優先順序為醫療險、傷害險，再來是教育基金準備，最後才是壽險，因為兒童並非家中主要經濟支柱，所以利用壽險照顧身後家人的功能並不明顯。
因此在做法上，洪瑞霙建議，最經濟的做法是在父母的終身壽險主約上，搭配子女的醫療附約或傷害附約，先建構子女基本的保障，減輕醫療費用的負擔，未來可再投保終身醫療險建構更完善的保障，讓子女無憂無慮的成長。
至於應該選擇短年期（例如6年繳）或長年期（例如30年繳）終身壽險，陳敏莉認為，不能單看保費、只想目前能否負擔得起，最好是先做完整的財務規畫，經過設定財務目標、盤點財務狀況後，將緊急預備金、其他保險需求、短期資金運用、長期儲蓄（例如買房基金、退休基金）提撥金額等因素全部考慮完後，如果確定這些錢都已備妥、還有餘力，則可選擇短年期的險種。若其中有任何一個因素不確定，還是選擇長年期的較佳。
需求2》準備教育基金有儲蓄、投資2種做法可選擇。陳敏莉認為，如果是希望穩當存錢的保守型父母，可考慮「兒童還本終身保險」，但要注意的是領回方式、用錢的時間，能否跟你的需求吻合。因為每年固定領一定金額的還本終身保險，子女教育金可能不夠用，還需要另外準備。此外，也要一併考慮子女大學畢業後還本金領回的目的，是否有分年贈與給子女的需求，或自己使用的需求，再決定還本型壽險是否適合。
以富邦人壽、國泰人壽2張終身還本保單為例，他們的還本金領回方式便不同，認證理財規畫顧問（CFP）葉俊佑分析，富邦的保單是「定額還本」，也就是每年還給父母的金額皆固定為保額的10%，容易出現子女還小時，這筆錢可能太多，子女上大學時這錢又嫌太少。
還本終身保險，要考量領回金額是否夠用國泰則有將子女就學階段費用變化設計在內，前19年每年還給父母保額的4%，第20年開始提高為保額的8%。假設是1歲時購買這張保單，在學費支出最高峰的大學、研究所階段，還本金額比高中之前多，較符合準備教育金目的。
至於願意承擔風險的穩健或積極型父母，陳敏莉則建議，可以考慮用投資型保單來存子女教育金。投資型保單可長期定期定額投資，複利效果非常大。假設5歲起每月定期定額投資5,000元，以年報酬率6%計，20年後可累積231萬。若將這筆錢再單筆投資40年，當小孩65歲時，這筆錢已經滾成2,376萬元。
Tips_併入父母投資型保單可節省管理成本 如果父母已經有投資型保單，也不一定要以子女為被保險人再買一張，子女教育金準備需求可以合併於父母的保單中一起準備，如此可以降低行政管理費成本，與管理保單的時間成本。增額壽險保費高昂 不適合做為子女保單不過，這波新的兒童保單裡，除了終身還本保單、分紅保單之外，有些保險業務員最愛推「增額還本終身壽險」，這種保單強調每年保額會隨著投保時間不斷累加，跟著子女長大，讓不少父母趨之若鶩。
陳敏莉指出，購買這類商品，父母應三思，一方面是這類型保單保費很高貴，對父母可能形成財務負擔，在繳費期間內萬一臨時需要用錢，或者家中財務出狀況而解約，投入的金額無法全部拿回來。
再者，
增額壽險「保額」會一直增加，但這些保額是靠每年繳交高額保費換來的，並非免費，需要負擔保險成本，儲蓄效果大打折扣。更重要的是，增額保險的特點是「年紀愈大、保額愈高」，隨著子女長大 、有工作能力，是否需要幫孩子、甚至孫子買如此高額的保障，不無疑問。
簡單說，
買保單最重要的目的，是為下一秒的風險購買保障，父母們應該先以小孩可能面臨的風險做為買保單的需求考量，先滿足了這點，再談其他。
