投資型保單 自救三招

‧聯合理財網 2008/09/04 【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】

全球股市表現疲弱，先前熱賣的投資型保單買氣大不如前，許多持有投資型保單的保戶更慘虧。壽險業者提醒，中途解約出場恐會遭致更大損失，建議已持有投資型保單者可採取適當轉換投資標的、以定期定額方式投入或選擇具有保證的商品等方法自救。

業者指出，已持有投資型保單的民眾若想解約，可能會賠了本金又要支付一筆額外解約手續費。因此，業者建議，投資人最好先冷靜衡量本身財務狀況，先「停看聽」再決定。

「停」是指已不堪帳戶價值虧損的保戶，可先暫停繼續投入新保費，以免損失擴大。不過要注意帳戶價值如果過低，不足以支付危險保費時，保單可能停效甚至失效，因此必要時仍需繳交最低保費來維持保單有效。

「看」是指檢視手中既有的投資標的，對於前景欠佳的標的，善用保險公司提供的限定次數免費轉換投資標的權益，汰弱留強以尋求翻身機會。

「聽」則是已虧損的保戶，別再對滿是赤字的對帳單視而不見，應向當初投保時的保險業務員或銀行理專尋求諮詢建議。

全球投資市場震盪加劇，保險業者表示，民眾選擇投資型保單時，一定要修正幾年前「隨便買、隨便賺」的過度樂觀心態。對於想買進或手中已持有投資型保單的民眾，中泰人壽首席精算師戴朝暉提出三點建議：第一是適當轉換投資標的或轉移至貨幣帳戶，因為全球景氣落底訊號雖未明朗，仍有部分區域或題材表現較強勢，投資人可考慮適當轉換標的；若對短期市場缺乏信心，也可選擇暫時將帳戶價值轉換放置於貨幣帳戶適時進場。

第二是以定期定額方式投入。戴朝暉說，大額單筆投資方式較適合投資景氣看好時運用，當景氣下滑時，為降低投資風險，應調整資金進場方式，定期定額才是較佳方式。

第三則是選擇附保證投資型商品，像是挑選提供最低獲利保證的產品，則不論景氣波動或標的績效下滑時，保戶都不必擔心。