中大獎要不要捐出來？

最近又有一則威力彩頭獎，各得獎金9.8億元的新聞
讓我想到前陣子的相關新聞：

他中威力彩5.6億 慷慨捐2.1億
http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NATS3/4407112.shtml

大樂透8億得主 一毛未捐
http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NATS3/4407058.shtml

雖然我不買彩券，不過說實在話，要是我中了上億元的大獎
基本上我是一定不會把我中獎的本金給捐出來的

原因就如基金講blog這篇「中樂透後續報導」文章中所說的：
http://fundtalk-fundy.blogspot.com/2008/12/blog-post_11.html

勞保及國民年金的老年給付比較

可以到下面的試算網頁算算看
http://www.bli.gov.tw/oldPay_Compare.asp
(其中的「年齡」欄位，是指你幾歲退休開始領年金的年齡)


其他試算，可以從「行政院勞工委員會勞工保險局全球資訊網」左邊欄位的選項連結進入
(http://www.bli.gov.tw/)

摩根富林明的JF東協和JF印度

之前就一直有在注意東協和印度這兩個區域的基金，只是它們在去年時一直很強勢，相關基金也都一直往上翻升，等不到大幅度的回檔。

簡介一下，所謂的東協，是東南亞國家協會的簡稱，一開始是由印尼、馬來西亞、菲律賓、泰國及新加坡等五個國家於一九六七年所創立，迄今已有三十餘年的歷史，主要是為了防止共產主義的擴散，促進區域內經貿交流及合作。後來又陸續有汶萊、越南、寮國、緬甸及柬埔寨等五個國家入會，會員國擴增為十國，是亞洲舉足輕重的區域性組織。(註一)

想要對這兩個地區有些了解，可以參考一下網路上的一些文章。(註二、註三)

今年的通貨膨脹，讓這些區域的經濟大受影響，終於讓我等到了它們全面性的大跌。

由於東協和印度這兩大地區未來的發展還是看好，且這陣子油價回檔，許多的原物料相關基金也跟著出現不小幅度的修正。

受到通貨膨脹、高油價所影響而大跌的東協和印度股市，雖然還不能說已經落底，但至少通膨的影響程度應該會變得比較舒緩一些，於是前陣子就開始著手找尋這兩個地區的相關基金。

首先，就是到FundDJ基智網去搜尋東協股票型基金，再到MorningStar網站看detail的資料，找到以下三支基金：

1. 景順東協基金
Morningstar星號評級：
基金表現排名：

2. JF 東協基金
Morningstar星號評級：
基金表現排名：

3. 富達星馬泰基金
Morningstar星號評級：
基金表現排名：


由於才找出三支同類型基金，且星號評級和基金表現排名這兩項資料，一目了然就是JF東協表現比較好，所以detail的各項資料就不再比較了，有興趣的就直接上摩根富林明網站查詢，或是點上列基金名稱，即可直接連到MorningStar網站。

接著以同樣的方式搜尋印度股票型基金，不過印度基金還真不少，剛好在網路上有找到一篇相關報導文章(註四) ，交叉比較之後，個人覺得優先推薦的會是：
1. 匯豐印度股票基金
2. 利安資金印度基金

第二順位才會推薦：
3. 聯博-印度成長基金
4. JF印度基金
5. 貝萊德印度基金

若投資人平常是在銀行購買基金，要是對上述兩個區域的基金有興趣，那麼就自行撘配選擇吧。

若是想要省下銀行的保管費 (註五)，和用較便宜的手續費定期定額投資基金，那麼就可以考慮直接去投信公司開戶，優點是手續費便宜，又不用付給代銷銀行保管費，缺點是沒辦法一次購買各家投信公司推出的基金。

目前個人所知道，摩根富林明是網路直接下單做的比較好的投信公司，而且也有許多好康優惠，剛好這兩個區域的基金，它也都有賣，所以投資人是可以考慮考慮。

由於東協和印度，都是屬於高風險的新興巿場股票型基金，所以投資方式當然會建議大家是以定期定額的方式去做長期的投資 (註六)。如果投信或銀行有提供定期不定額的投資方式的話，更建議使用定期不定額的方式 (註七)，可以在下跌超過1成以上的時候，增加投資金額。若是更積極的投資人，更可以在跌幅超過2成以上的時候，配合單筆進場投資。(註八、註九)

不過要注意的是，不管你要做任何的投資，一定要先評估好自己能耐，不要超過自己能承受的風險，並做好資金的分配與控管，有耐心地定期(不)定額長期投資，並要適時的獲利了結。以上個人的基金投資心得分享，希望對有興趣的投資者有所幫助。祝大家投資賺大錢！

參考文章：
註一：有關東協
http://blog.pixnet.net/akira27a/post/7198335

註二：投資印度 停看聽
http://findmoney888.blogspot.com/2008/08/blog-post.html

註三：東協市場上：短線區間震盪機率較高，長線樂觀展望不變
http://smart.businessweekly.com.tw/webfineprint2.php?id=187

註四：8檔印度基金特色介紹
http://money.udn.com/html/rpt/rpt91154.html

註五：留意5大手續費吃掉基金報酬率
http://learn2rich.blogspot.com/2007/06/5.html

註六：定期定額 多賺3成煉金術
http://learn2rich.blogspot.com/2008/08/3.html

註七：定期不定額 穩健降風險
http://learn2rich.blogspot.com/2008/01/blog-post.html

註八：單筆基金怎麼買？
http://learn2rich.blogspot.com/2008/06/blog-post_03.html

註九：沒做定期定額絕不做單筆投資
http://learn2rich.blogspot.com/2008/07/blog-post_23.html

備註：本文中相關摩根富林明訊息，資料參考自摩根富林明網站。Powerby AsiaSEO

加入波動較大的境外基金

目前手上的定期定額基金，都是屬於波動較小的標的
以年報酬來看，會比較沒感覺
所以打算加入一些波動較大的境外基金
目前以下列幾個標的為考量：

新興巿場
JF東協基金 (MS★★★★，表現中上。FDJ★★★★☆)
美林新興市場基金 (MS★★★，表現中等。FDJ★★★★☆)
霸菱東歐基金 (MS★★★★★，表現中上。FDJ★★★★☆)
霸菱澳洲基金(MS★★★★，表現中上。FDJ★★★★)
霸菱全球新興市場基金 (MS★★★，表現中等。FDJ★★★★☆)
荷銀俄羅斯股票基金 (時間太短，資料不具參考性。FDJ★★★★)
摩根富林明中東基金 (MS★★★，表現中等。FDJ★★★★)

原物料、能源、礦業
霸菱拉丁美洲基金 (MS★★★，表現中上。FDJ★★★★☆)
霸菱全球資源基金 (MS★★★，表現高等。FDJ★★★★)
美林拉丁美洲基金 (MS★★★★，表現中上。FDJ★★★★☆)
美林新能源基金 (MS★★★★★，表現高等。FDJ★★★★☆)
美林世界能源基金 (MS★★★★，表現中上。FDJ★★)
美林世界礦業基金 (MS★★★★★，表現高等。FDJ★★★★★)
富蘭克林坦伯頓全球投資系列拉丁美洲基金 (MS★★★，表現中等。FDJ★★★★☆)

這些都是屬於高風險高報酬的標的，請先了解自己的風險屬性再考慮是不是要買！

[原創] 最後的基金建議清單

這份基金建議清單，花了我不少時間挑選
其實早在今年四月多就已經挑選完成
只是一直沒有時間好好的整理一下，放到這個Blog
挑選的主要條件就是以長期穩健為主

而這也應該是我最後一次的基金推薦清單了
因為長期表現良好的基金，大概幾年內不太會有變化
(我不買新基金，因為沒有歷史績效可以看)
所以也就不用再花時間挑選了
(當然還是會有一些遺珠之憾，也希望網友可以推薦)

這些基金大部份都是長期表現不錯的海外基金
風險大都是屬於中低風險，只有少部份幾支屬於高風險 (我會標示出來)
綜合評等大都是4-5顆星，最差也都至少3顆星
而且我也去看過2000年時的大跌，有些基金雖然也逃不過虧損的命運
但是表現上相對抗跌，後來的報酬率也都表現不差
我目前手上持有的基金，也是從中挑出一半以上的標的來長期投資
有心想投資基金的朋友，可以參考參考

股票型基金

全球
美林環球資產配置基金
富蘭克林坦伯頓成長基金
坦伯頓全球股票收益基金
天達環球策略股票基金

亞洲
JF東協基金 (高風險)
德盛東方入息基金

歐洲
摩根富林明歐洲基金
摩根富林明歐洲策略價值基金
富蘭克林坦伯頓互利歐洲基金
亨德森遠見泛歐小型公司基金 (高風險)
霸菱東歐基金 (高風險)

美國
摩根富林明美國動力基金
富蘭克林潛力組合基金


債券基基金

全球
富蘭克林坦伯頓全球債券基金
聯博全球高收益債券基金
景順策略債券基金(再投資)

歐洲
百利達歐洲可換股債券基金

美國
聯博美國收益基金

新興巿場
景順新興市場債券基金(再投資)
富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金
瑞士銀行(盧森堡)新興市場債券基金
MFS全盛新興市場債券基金


最後，「投資客日誌」這個Blog裏面，有一篇說明投資組合的小品
與大家分享： 投資組合與明星隊
http://blog.sina.com.tw/appleibook/article.php?pbgid=234&entryid=505072

投資標的有了，剩下就是資金控管及一些操作方式的執行了
這些有很多高手發表了許多很好的文章，我也有收錄一些在「投資方法」
大家可以找時間先參考一下，祝大家基金投資順利賺錢！

[原創] 台視公股五二十二日起 進行全民釋股

台視公股五二十二日起 進行全民釋股，有興趣且有閒錢的人可以去抽籤吧！

1. 風險：
a. 台視目前仍處於虧損狀態，淨值只有8-9元，未來能否轉虧為盈尚未知；
b. 台視初期只能先在興櫃市場掛牌，屆時沒有參考價可言，一切由市場決定；
c. 要等台視轉虧為盈，估計最快也要等到2009年，才能申請轉上市櫃。

2. 優點：
a. 台視無形資產可觀，且已建置完成三個數位電視台，又有價值60億元的土地資產；
b. 非凡電視台以每股24元，取得經營權，但公股全民釋股的價格每股訂在12元；
c. 對投資人的保障是，中籤者持股滿一年，可以行使賣回權，要求非凡國際科技以原價12元買回，投資人的損失將是一年多的資金利息與機會成本。

參考文章：

1. http://www.libertytimes.com.tw/2007/new/may/4/today-e8.htm
2. http://news.money.chinatimes.com/CMoney/News/News-Page/0,4442,content+110601+112007051100498,00.html

[原創]基金的網站更新

之前有推薦過三個基金網站
現在再多加一個Morningstar

以下四個網站做基金的搜尋與過濾：

1. FundDJ-基智網：http://www.funddj.com/y/yFund.htm

2. GOGOFUND：http://www.gogofund.com/

3. 中國信託基金理財網：http://efund.chinatrust.com.tw/

4. Morningstar：http://tw.morningstar.com/

[原創] 2006年12月29日 基金整理

根據 2006年12月27日 篩選出的基金，再做進一步分類整理：

推薦給定期定額或單筆投資，喜歡波動小，獲利較穩定的人以下基金：

景順新興市場債券基金(再投資)
百利達歐洲可換股債券基金
瑞士銀行（盧森堡）新興市場債券基金
美林環球資產配置基金
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金(美元)


推薦給單筆投資，可以忍受波動稍大，獲利較高的人以下基金：

荷銀全球新興市場債券基金(美元)


推薦給定期定額，可以忍受較大風險，獲取較高獲利的人以下基金：

百利達歐洲中型公司基金
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-潛力歐洲基金
富達澳洲基金
富達金融服務基金
寶源環球基金系列-義大利股票A1
百利達歐洲金融股票基金
荷銀全球新興市場債券基金(美元)

基本上，我個人是比較徧好波動小，獲利穩定的基金
給大家參考囉！

[原創] 2006年12月27日 篩選出的基金

篩選工具：中國信託基金網 + FundDJ

搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR3/四顆星/單筆五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
1. 瑞士銀行（盧森堡）新興市場債券基金
美元 1.99 - 1.91 RR3 新興市場 債券型

投資全球新興市場債，以美元計價新興市場政府債為主，至少2/3投資於新興市場相關之投資工具，掌握新興市場債市中長線多頭格局

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
11.78 14.72 24.17 12.18 8.05

年化標準差 SHARPE b
5.81 0.48 0.24


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR3/五顆星/單筆五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
2. 百利達歐洲可換股債券基金
歐元 1.28 - 2.1 RR3 歐洲 (包括英國) 債券型

投資歐洲可轉換公司債之主題型基金，為投資人提供參與歐股卻無相對波動的投資標的。平均存續期介於1-4

年報酬率
2005 2004 2003
-1.91 12.97 31.45

年化標準差 SHARPE b
6.08 0.94 0.02

-------------------------------------------------------------------------------
3. 荷銀全球新興市場債券基金(美元)
美元 2.83 - 1.99 RR3 全球 債券型

擁有晨星與S&P的五顆星的最高榮譽，加上優於同類型基金的短中長期績效，是您的投資法寶

年化標準差 SHARPE b
10.51 0.72 0.38


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR2/四顆星/單筆五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
4. 景順新興市場債券基金(再投資)
美元 2.12 - 1.79 RR2 新興市場 債券型

新興市場債券指數過去10年表現出色，歷經危機事件衝擊仍呈高回報趨勢，債券信用品質持續提升，與其他資產相關係數低，為固定收益

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
13.21 13.49 21.51 14.69 3.46

年化標準差 SHARPE b
5.56 0.53 0.21

-------------------------------------------------------------------------------
5. 德盛德利歐洲債券基金
歐元 0.96 - 1.38 RR2 歐洲 (包括英國) 債券型

政府公債持股八成以上，風險係數僅0.99，不貪圖風險貼水而以安全性、穩健收益為主要考量，過去十年平均年配息率6.72%。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
5.62 7.06 2.69 8.37 5.89

年化標準差 SHARPE b
3.27 -0.2 0.86


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR2/五顆星/單筆五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
6. 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金(美元)
美元 1.88 - 1.36 RR2 全球 債券型

全球化投資可自動分散單一貨幣的匯率風險 不僅能掌握各國債市投資機會，也能充分分散單一貨幣的匯率風險。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
-3.75 13.72 20.82 19.05 1.69

年化標準差 SHARPE b
5.96 0.49 0.1

-------------------------------------------------------------------------------
7. 富達歐元債券基金(再投資)
歐元 0.74 - 1.64 RR2 歐洲 (包括英國) 債券型

以投資歐洲地區具固定收益之有價證券為主，以獲得固定收益兼達資本利得成長為目標。主要投資目標為債信佳的政府公債及公司債。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
4.42 6.33 4.36 8.08 5.22

年化標準差 SHARPE b
3.25 -0.18 1.07


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR2/四顆星/定期定額五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
4. 景順新興市場債券基金(再投資) 美元 2.12 - 1.79 RR2 新興市場 債券型


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR3/五顆星/定期定額五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
2. 百利達歐洲可換股債券基金 歐元 1.28 - 2.1 RR3 歐洲 (包括英國) 債券型
3. 荷銀全球新興市場債券基金(美元) 美元 2.83 - 1.99 RR3 全球 債券型


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR3/四顆星/定期定額五年平均報酬率大於 10 % )
================================================================
1. 瑞士銀行（盧森堡）新興市場債券基金 美元 1.99 - 1.91 RR3 新興市場 債券型

-------------------------------------------------------------------------------
8. 美林環球資產配置基金
美元 1.91 - 1.97 RR3 全球 股票型

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
8.46 11.74 32.37 -8.82 1.38

年化標準差 SHARPE b
6.89 0.46 0.24


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR4/五顆星/定期定額五年平均報酬率大於 20 % )
================================================================
9. 景順泛歐洲基金
歐元 2.4 0.74 2.5 RR4 歐洲 (包括英國) 股票型

投資於歐洲(包括英國)股票市場，以達致長遠資本增值，投資重點為擁有良好增長前景的大型公司.

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
25.84 16.15 11.9 -38.18 -28.26

年化標準差 SHARPE b
11.15 0.5 0.6

-------------------------------------------------------------------------------
10. 百利達歐洲中型公司基金
歐元 2.9 - 2.2 RR4 歐洲 (包括英國) 股票型

投資歐洲中型股，基本面導向成長型基金，以追求中期資本增值。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
24.41 21.44 15.17 -23.52 -18.86

年化標準差 SHARPE b
16.24 0.43 0.63


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR4/四顆星/定期定額五年平均報酬率大於 20 % )
================================================================
11. 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-潛力歐洲基金
歐元 2.5 - 2.24 RR4 歐洲(英國除外) 股票型

由下而上的價值型選股策略，投資歐元區中具價值型投資優勢的中、大型股，與全球經濟同步成長。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
22.14 16.37 21.67 -29.1 -2.58

年化標準差 SHARPE b
10.03 0.47 0.72

-------------------------------------------------------------------------------
12. 富達澳洲基金
澳幣 2.72 1.04 2.83 RR4 澳洲 股票型

以投資在澳洲上市個股為主，及少數紐西蘭公司個股，以創造長期淨值成長為目標。

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
26.25 28.93 15.67 -15.3 5.38

年化標準差 SHARPE b
10.77 0.53 0.44


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR5/五顆星/定期定額五年平均報酬率大於 20 % )
================================================================
13. 富達金融服務基金
歐元 2.92 - 1.88 RR5 全球 股票型

本基金主要投資於世界各地的金融服務公司的股票，已達到長線資本增值的目標。該等公司主要為客戶及各行業提供金融服務。

年報酬率
2005 2004
37.15 9.75

年化標準差 SHARPE b
10.53 0.31 0.88


搜尋條件 :( 0＜波動值＜3/RR5/四顆星/定期定額五年平均報酬率大於 20 % )
================================================================
14. 寶源環球基金系列-義大利股票A1

投資於義大利股市之績優成長股

年報酬率
2005 2004 2003 2002 2001
15.12 24.03 18.88 -16.59 -17.88

年化標準差 SHARPE b
12.32 0.62 0.66

-------------------------------------------------------------------------------
15. 百利達歐洲金融股票基金

投資歐洲金融產業股票，精選股價被低估的泛歐優質中型股，追求穩健資本增值。

年報酬率
2005 2004 2003
8.03 19.74 42.08

年化標準差 SHARPE b
11.97 0.62 0.53

================================================================
稍晚一點，我會再從以上篩選出的基金，再進一步選出推薦的基金！

[原創] 2006年8月到目前所過濾出來的基金

下面這幾支推薦的基金
是我在8月29日那天搜尋與過濾出來的
至於過濾條件，由於時間已久，我已經記不太清楚了
以後推薦的基金，也儘量附上我過去的條件
以及推薦的理由！

1. 美林拉丁美洲基金
2. JF東協基金
3. 德盛東方入息基金
4. 富達歐洲高收益基金(再投資)
5. 景順新興市場債券基金(再投資)
6. 富達澳洲基金
7. 美林美國靈活股票基金
8. 美林環球資產配置基金

以下這些是最近挑選出來的基金

1. 景順美國籃籌指標增值基金A股
2. 富達動力領航組合
3. 美林世界健康科學基金A2-USD
4. 景順新興市場債券基金(再投資)
5. 天達環球策略價值基金
6. 美林環球資產配置基金
7. 富達歐洲基金
8. 景順泛歐洲基金
9. 寶源(環)亞洲債券
10. 寶源(環)美小基金

以上的基金再經過整理分析後，推薦以下5支基金：

1. 寶源環球亞洲債券基金
   風險收益等級 RR3
   年化標準差 3.72
   SHARPE值 0.46
   β值 0.79
   年報酬率
   2005 2004 2003 2002 2001
   0.68% 10.42% 14.09% 18.60% 11.69%
   近五年皆為正數



2. 美林環球資產配置基金
   風險收益等級 RR3
   年化標準差 6.46
   SHARPE值 0.03
   β值 0.08
   年報酬率
   2005 2004 2003 2002 2001
   25.01% 3.23% 14.09% 18.60% 11.69%
   近五年皆為正數
   基金公司
   貝萊德美林投資管理（貝萊德是一家風險控管非常好的公司，最近才與美林投資管理正式合併為「貝萊德美林投資管理(BlackRock Merrill Lynch Investment Managers)」，成為全球最大投資管理、風險管理與投資顧問服務領域專業機構之一。）



3. 景順新興市場債券基金(再投資)
   風險收益等級 RR3
   年化標準差 6.7
   SHARPE值 0.35
   β值 0.28
   年報酬率
   2005 2004 2003 2002 2001
   13.21% 13.49% 21.51% 14.69% 3.46%
   近五年皆為正數



4. JF東協基金
   風險收益等級 RR4
   年化標準差 19.78
   SHARPE值 0.68
   β值 0.92
   年報酬率
   2005 2004 2003 2002 2001
   14.86% 8.78% 76.08% 3.52% -10.51%



5. 德盛東方入息基金
   風險收益等級 RR3
   年化標準差 16.59
   SHARPE值 0.32
   β值 1.07
   年報酬率
   2005 2004 2003 2002 2001
   35.55% 17.72% 53.75% 3.44% -17.5%
   

其他之前列的那些基金裏面，還是有很多不錯的喔，可以自己再去多看看詳細資料！

[原創] 基金網站

我個人通常會到 以下三個網站做基金的搜尋與過濾：

1. FundDJ-基智網：http://www.funddj.com/y/yFund.htm
2. GOGOFUND：http://www.gogofund.com/
3. 中國信託基金理財網：http://efund.chinatrust.com.tw/

至於搜尋與過濾的一些小技巧，就等來日再慢慢說明吧！

[原創] 基金過濾與推薦

投資基金有一段時間了
每次要買基金之前
一定會花很多的時間在搜尋與過濾
基本上每一次的挑選，會有3-4次的過濾
會找出約10支不錯的基金
但是礙於資金不夠
只能依當時的情況
再從中挑出1-3支基金來購買

買完後，剩下沒有買的基金，以及為何被挑選出來的原因
也就沒有完整保留下來
等到下次又要再購買時
又要再重覆一次花時間又勞心勞力的搜尋

所以，既然有了這個個人理財的blog
以後就將挑選的結果紀錄在這裏
即可以節省以後挑選的時間與心力
也可以給有心投資基金的人參考參考