宰小豬撲滿拿來還本金
Smart密技系列 買屋全圖解 2009-05-21
為了在5年內還清房貸，岑永康說，「有錢就拿去還本金，即使只有1萬元也要還。」於是，他們用力賺錢，拚命省錢，除了每年該付的26萬元本息，每年還硬是再擠出61萬元，將近1/4年收入來還房貸本金。
那一天，TVBS主播岑永康騎著機車，來到台灣銀行城中分行，掏出信封袋裡的鈔票，交給了櫃檯人員，臉上滿是壓抑不住的喜悅。
幾分鐘後，行員給了他一張不起眼的紙，他開心地捧著這張紙，火速衝到附近照相館，將紙護貝裱好，這張紙是「房貸結清」的單據，岑永康花了5年，還清400萬房貸，這一年，他32歲，在台北市大安區擁有1間30坪的老房子，不華麗但很溫馨，足夠讓一家四口遮風避雨，讓他心裡更踏實。
婚前，自認不善理財的岑永康，就決心擁有自己的房子。一天，他到台大附近用餐，無意間看到有房子要賣，當下心想：「大安區是台北市的文教精華區，位在台大對面的新生南路更是燙金門牌！」超有行動力的他，吃完飯立刻跟屋主約好看房子，就這樣，買下了這棟黃金屋。當時，他才剛離開學校不久，買房子全憑著一股傻勁，還好有政府推出的青年優惠房貸，配合勞保貸款，他一共貸了400萬元，每個月薪水發下來，2/3都拿去繳房貸。
努力還錢》即使只有8000元 都要拿去還銀行
因為「太窮」，岑永康練就一身「省長」的好功夫，到處吃「白食」，因為工作關係，免費飯局很多，他是來者不拒，居然有1年時間，沒有自己花錢吃過飯，跟張珮珊交往時，也老是邀約在台北近郊爬山，只需要買2瓶礦泉水！
結婚後，夫妻兩人攜手，岑永康形容更是「齊力斷金」，兩人達成共識，婚後的第一財務目標便是：5年內還清房貸。
為了在5年內還清房貸，岑永康說，「有錢就拿去還本金，即使只有1萬元也要還。」於是，他們用力賺錢，拚命省錢，除了每年該付的26萬元本息，每年還硬是再擠出61萬元，將近1/4年收入來還房貸本金。
為了省錢，清晨4點，天灰濛濛，全台北市還在沉睡，張珮珊卻已騎上腳踏車，沿著新生南路一路北行，到八德路上的TVBS大樓上班。一下主播台，她也經常頂著濃妝就跳上腳踏車，趕回家煮飯、帶小孩。「生活是自己在過的，不必管他人的眼光，」張珮珊說。岑永康也是每天騎腳踏車或機車上下班。1個月下來，兩個人光是計程車費，可以省下1萬元。
「絕不輕忽小錢的力量」，對很多人來說，100元可能是小錢，但岑永康卻認為，即使是一塊錢，也有力量。「只要房貸本金能降低，利息自然變少」，因此，除了自己騎腳踏車省交通費外，全家人要集合使用廁所，以減少水費；家裡不裝網路，要上網到公司，他甚至把兒女存滿的撲滿，拿來「殺豬公」，即使只有8,000元也要拿去還銀行。
每年多還本金，省下101萬利息――岑永康夫妻房貸償還明細
力行節流》能省則省 5招省錢訣竅控管支出
他計算自己的400萬房貸，若分20年攤還，就要付給銀行利息137萬元，為什麼要平白讓銀行賺利息錢？「我覺得金錢是讓人傷腦筋的事情，應該愈簡單愈好，既然買房子一定要貸款，就要愈快還錢，才能降低自己的利息損失。」張珮珊說。
為了加速還房貸，兩人分享了幾招私房的省錢訣竅：
1.預算逛街法：即使身為主播，他們平常總會到五分埔或外銷成衣店，買特價100元的衣服。出國旅遊時，每天一定先設定好預算，只要錢一花完就回飯店，絕不會繼續戀棧，以免荷包失血。
2.清單購物法：家裡需要採買東西時，他們會先列出採購清單，購物時奉行「快、狠、準」原則，只買清單上所需，絕不會出現非計畫性的消費。
3.折扣旅遊法：旅遊雖然是岑家的大項開銷，但他們選擇參加便宜的「首航團」，或利用淡季出國旅遊、上網買便宜的團票、訂旅遊當地便宜民宿來節省開銷，例如印度首航團，11天才1萬9,800元；德奧首航團，12天才2萬9,900元。
4.信用卡記帳法：買10元的筆也要刷卡，「一定要知道自己的錢到底花到哪裡去」，岑永康說。對這對主播夫妻來說，時間就是金錢，但記帳又是理財的第一步，因此，他們發現，用信用卡記帳是最有效率的方式，讓銀行免費成為你的記帳員，每一筆帳單都被清楚分類，還可以利用銀行的軟體程式，量身打造你的帳單分析表。
因此，岑永康手中只有兩張信用卡，「只要能刷卡，就絕不付現」，即使是1支10元的原子筆，他都要刷卡。每個月，只要將兩張信用卡帳單合併，當月支出明細一目了然。
5.夫妻排班時間利用法：當孩子滿3歲後，他們決定自己來帶孩子，不但辭掉外傭，甚至為了省下小孩的幼稚園學費，夫妻倆協調上班時段，太太上早班（從凌晨4點到下午2點），先生上晚班（從下午4點到半夜12點），這樣，隨時都有人可以照顧小孩，每月可省下3萬元學費。
儘管頂著主播的光環，但夫妻倆心裡卻有一把尺來衡量所有的消費，「價格≠價值」，絕不會為了面子而消費。
岑永康樓上鄰居薛太太表示：「他們夫妻為了多存錢，不該花的錢絕對盡量省下，非常樂意接收我家小孩子的玩具或套書。」
堵住財務漏洞 房貸才還得快！
開創收入》透過人脈 獲得兼差機會及免費折價券
之所以這麼「惜錢」，跟生長背景有關。岑永康生長在單親家庭，他永遠忘不了小時候的情景：每天，他看著擔任保險收費員的母親風雨無阻出門工作，每收1份保費才賺2元；1天收50份，只能賺到100元。「每一塊錢，都得來不易，如果隨便買件衣服就花光了」。
除了節流，兩人也積極透過滾動人脈來開源創造收入。只要符合公司規定，他們「哪裡有錢就往哪裡去」，夫妻倆廣接活動主持、演講、公益廣告、企業講課等外快，說他們是搶錢夫妻一點也不為過。
但要搶錢，前提是廣結善緣，他們光是為親友免費主持的婚禮就達50多場。主持婚禮，一方面省下紅包支出，另方面又可藉機認識雙方親友，為未來的兼差收入累積人脈存摺，一舉兩得。
所以，人家只要一有兼差機會，總會主動找上門。又譬如，岑永康免費「出借」兒女，幫朋友拍宣傳片或海報，既可以滾動人脈，拍完之後，又可以把免費的玩具統統帶回家。因為一雙子女很可愛，也常義務擔任朋友婚禮的花童，朋友高興，小孩還因此收到紅包，這時，他們就會將錢存入子女各自的帳戶，順便教導孩子理財觀念。
「人脈投資是最不花錢卻最有效益的投資。」岑永康說。因此，他們夫妻常獲得許多免費的折價券、住宿券、童書、書籍等。透過滾動人脈，岑永康夫妻的接案量也愈來愈多，也能挹注收入。
岑永康夫妻不碰股票、基金，只買儲蓄險與房地產，「我覺得投資會有風險，我連打麻將輸錢都會心痛了，更何況投資，而且我也不想每天提心吊膽」。
當初，他們拚命存錢攢下來還房貸，比預定計畫提早幾個月還清房貸的房子，市值已經從750萬元增值到約1,200萬元，在許多專家眼中，他們的理財方式可能過於保守，但是前政大商學院院長周行一卻認為，對於不善理財的人來說，有錢就提前還房貸的作法是對的，也可以降低心理壓力。
「買房子會讓我有踏實感。」張珮珊說，房子是全家人遮風避雨的城堡。現在，岑永康心裡又有另一個計畫，趁這波房市回檔，他又開始到處看屋，準備獵狩下一棟黃金屋，給家人一個更大的房子。
小檔案_岑永康＋張珮珊
婚齡：7年多
年齡： 岑永康34歲巨蟹座、張珮珊33歲雙子座
家庭成員： 女兒6歲、兒子4歲半
現職： TVBS主播
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