M型社會新生活

2009/01/06 Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強

科技愈進步，人與人的距離愈遙遠，以前都會在年底寄聖誕卡或賀年卡，後來有了網路以後，就慢慢改寄電子賀卡給一些許久未聯絡的朋友及客戶。今年也一樣，特地挑了一張很溫馨的卡片，寄給信箱裡所有的人，沒想到隔天一打開信箱，好多信傳遞失敗被信箱管理員退回來，這代表什麼？很多人難逃被裁員的命運，離開職場信箱被關了。

商業周刊前期的封面故事「美國末日？」引述美國及西方觀點，金融風暴造成的負面效應將持續3~5年，甚至有20年的說法，影響層面一波波的擴散。紓困、降息、消費券都是短期的特效藥，不能解決根本的問題，大家對未來失去了信心，如果傳統的救市方案不再奏效怎麼辦，我們該如何在有限的資源裡熬過景氣的寒冬。

在M型社會的結構下，中產階級往下沉淪，所得朝向貧富兩端發展，絕大部份的人都是往左邊傾斜，現在大家要面對現實，接受一個很刺眼的字，你可能已經是新「貧」階級了。

長期以來，我們都活在大家所共認的價值觀裡，才會有購屋信仰、買車情結，讓小孩補習，讀好的大學，才能找到好工作這種想法，但包括富爸爸，窮爸爸的作者羅勃特 清崎及大前研一都持相反的看法。

面對未來的收入可能會減少，工作可能會不保，如果還是以中產階級的思維生活，沒有調整心態，沒有改變消費習慣的話，可能會像溫水煮青蛙，起初還感覺不到溫度的變化，等感覺到受不了的時候，就已經來不及了。

所以現在是重新檢視生活方式的時候了，根據主計處所做的統計，一般家庭支出以「食」佔了所得的16％為最多，「衣」佔了2％，「住」佔了13％，「行」佔了8％。如何在收入有限的情形下，做支出的調整，才是當務之急。

如何改變生活習慣：在吃的部份，飲料及菸就佔了飲食部份的8％，為了健康，為了調整財務，該戒菸了吧。每天早上到統一超商買報紙時，都看到很多人在排隊買咖啡，在理財第一課就說要戒掉拿鐵因子，但要剝奪這卑微的享受似乎有點殘忍，那麼請大家在喝咖啡的時候，要提醒自己，這波寒流會很長，要有心裡準備，另外也要儘量減少外食的頻率。

還要買房子嗎？雖然銀行利率很低，但是一想到要背20年的房貸，未來充滿了不確定，購屋計劃是否先暫緩，還是用租的也可以，或是搬回家與爸媽同住，略盡孝道，其實是為了節省開支。

有必要開車嗎？車貸、油錢、停車費、保養、稅金、保險加起來就佔了消費支出的8％，如果只是為了上下班，有沒有考慮其他的替代方式。搭大眾運輸工具、騎機車、或共乘都可以。

生活中的所有開支都要檢視一下，消費形態的改變並不是要降低生活的品質，而是要減少無謂的支出，讓生活更簡單更輕鬆，減輕負擔以後，才有力氣向上提升。

元旦長假，大家的心情和天氣一樣，冷，好冷。職場裡充滿了不安感，唯恐會在下一批的裁撤名單裡，農曆新年又是一個關要過，現在不只一般員工感到壓力，連高階主管，老闆都頭痛。

年終檢討完，要編列明年財測，數據一修再修，預估數字沒人說的準，以前有樂觀的預測、悲觀的預測，現在是用比悲觀更保守的預測，最後數字跑出來，大家都臉色凝重。因應對策不能只寫個報告交差，在開源不易、節流有限的情形下，如何體認現實，拋開舊觀念，用新的想法，新的態度，才能度過目前的困境。