理財三大基本功

Yahoo!奇摩理財特約作家 王鈺棻

剛進入職場的社會新鮮人幸運的話，就要領到第一筆薪水了。說幸運是因為在景氣不佳的時候，很多企業對公司內部的人力採「遇缺不補」的政策，這群新鮮人在剛畢業就找到了工作，真的是幸運。根據104人力銀行調查，碩士畢業生平均起薪3.3萬多元，大學生則是2.8萬元，專科2.6萬。

大概是近來社會瀰漫著悲觀的氣氛，聽著許多人聊天的內容，多是抱怨生活愈來愈苦，對未來憂慮甚多，不管有錢沒錢者只要談到錢，不是眉頭深鎖就是搖頭嘆氣，有些社會新鮮人也感染了這股氣息，拿了薪水扳扳手指，跟著喊錢不夠用。

面對經濟不景氣，光唉聲嘆息，整天嚷著錢不夠用、存不到錢，一點用處也沒有，只會苦上加苦。既然錢財是生活中不可或缺之物，在此時我們可更要好好練練理財基本功，在此我要再次說明這基本功的三要。

第一要「分清需要與想要」

「需要」是指，少了它生活就有問題，或無法完成事物，例如：三餐食物、衣服、避風遮雨的房子、交通工具、電腦、手機等等。「想要」則是除了必需品之外的奢侈品、裝飾品，多半是為了滿足自己的虛榮，或炫耀用的東西。想要擺脫錢不夠的困擾，在花錢消費前，一定要先理清自己的需要與想要，先買需要的，待有多餘錢財再買想要的物品。

第二要「收入－儲蓄＝支出」

這是個最簡單讓自己存到錢的公式，許多人在未領薪水前就已經計劃好要買什麼東西，或是到了月底看剩多少錢才來儲蓄，這都是不恰當的做法。從現在開始，請您先自算算一個月的收入有多少，再想想一個月要存多少錢，有了錢先儲蓄，剩的才拿來消費。現在的薪水族多有薪資帳戶，可利用其來定期定額投資共同基金，若設定每個月６日扣款，一般領薪日多在５日，隔一天就被扣款用作投資，更可強迫自己儲蓄理財。

第三要「記帳」

記帳不是大概記一下，或是只記大筆花費，而是每一筆花費的購買項目及金額都要記錄清楚。我曾碰過有位朋友，因有多個帳戶有金錢進出，記帳記到後來，弄得自己也搞不清楚金錢的流向。如果您也有這種困擾，我建議您先把戶頭做整理，能併入同一帳戶處理者先進行整併，例如房貸、車貸歸為同一帳戶、日常生活花費歸至某一帳戶，再進行記帳工作，就能讓金錢的使用狀況更佳清楚。

一段時間之後，還要從中再去檢視那些是必要的花費，那些其實是可以省下的，也可以進一步了解一年中有那些月份有特別的額外支出（如繳稅、繳學費），在新的一年，就可進行預算控制，將收入做有效的運用。

揮別沒錢的困擾，我們一起來蹲馬步，把理財三大基本功練得更紮實吧！