理財為自己籌嫁妝資金
聯合晚報╱記者黃朗倩／台北報導
有著鄰家女孩親切誠懇的態度，元大銀行平鎮分行業務襄理魏珮蓉六年前因為看到理財業務的發展契機， 便以職務輪調申請轉戰理財專員一職，將個人投資心得與客戶分享後，經過六年耕耘，不僅全家族的理財由她包辦，更為客戶細心安排股巿進出場時間，幫客戶保本又賺到錢，自己也在基金投資上大有斬獲，可說是名副其實的基金達人。
大學畢業後，考入銀行從櫃檯經辦做起，來自於單親家庭，魏珮蓉從拿到第一份薪水開始便認真學習如何讓一元變成十元的理財術。魏珮蓉選擇跟著前輩學習買基金，第一檔日本基金讓她嚐到甜頭，短短一星期獲利10%，因此大膽跟母親借錢操作基金，但單筆買入的基金有賺有賠，而且日本基金似乎也不是一本萬利。
為了更深入瞭解基金這項理財工具，魏珮蓉利用工作之餘買書進修，向前輩同事請教外，還另外自費進修更精進的金融知識，定期定額購買海外基金，目的是為了幫自己「籌措嫁妝」資金。
股市波動是進出場參考點
經過幾回實戰經驗後，魏珮蓉認為不論是買海外基金或國內基金，選擇基金標的時，要分散風險兼顧能夠短期賺錢獲利，最佳投資組合就是定期定額搭配單筆買入。但如何進場與出場，魏珮蓉說，股票市場波動依然是最重要的參考依據。
以股票型基金來說，魏珮蓉分析，去年市場呈現多頭行情，特別是下半年有好幾次股票市場上下震盪整理，而基金操作還是要配合股票市場做資金調整。以單筆來說，不論投資標的金額多少，看到市場回檔幅度約10%時就要出清，不能有太多遲疑。而定期定額投資，也跟著改成不定期不定額方式，讓資金能夠靈活運用。
在掌握公司研究部門建議，以及自己整理的市場走勢，魏珮蓉表示，去年12月底以前，她把客戶單筆投資基金的單子分批贖回，讓客戶的資金起碼有15%以上的獲利，不僅保本，也還能小賺，讓客戶相當滿意。
看準時間點將資金投入
至於定期定額改成不定期不定額方式，魏珮蓉說，這是著眼於股票市場從大多頭走向大利空的轉折點，要能夠看準時間點將資金投入正確的位置，而做的彈性調整。
何謂不定期不定額投資？魏珮蓉表示，一般定期定額投資基金，就是每個月固定一次扣款，海外基金扣款最低金額1次5000元，國內基金最低一次3000元。其實，定期定額基金可以每個月最高扣款3次，每次扣款金額並無上限限制。
機動調整定期定額基金
因此當股票市場走下坡時，魏珮蓉說，這時除單筆基金必須要適時出場保本外，定期定額基金也得機動調整。下坡幅度過深，在股票市場往上急拉出現時，要能夠適度把先前累積的資金抽回三分之一至三分之二，再次出現上下震盪時，也要記得開始向下逢低加碼基金金額， 待走勢反彈時再度出場三分之一，保留三分之一資金在原來的基金帳戶裡。
這樣的手法主要在於購買基金要時間累積效應。特別是定期定額投資方式，在於購買時間固定時，能夠攤平長期股票波動的損失，讓基金保留一定固定獲利率。因此在股票市場於底部整理時，這時資金充沛的人，可以大膽加碼扣款，例如維持每次扣款5000元，但一個月扣款次數增加到兩次，這樣買進時點相對於也屬於低點，未來獲利空間也就更為可觀。
保守型可選區域型基金
魏珮蓉表示，以今年全球市場訊息來說，大中華區基金種類，因為奧運題材仍有可看性，因此保守型的人可選擇區域型基金，如東南亞國協等，搭配的另一種後市看俏的就是拉丁美洲的原物料基金，因為亞洲兩大經濟體中國與印度都要加強基礎建設，相對的原物料需求供應來源的拉丁美洲會跟著獲利，因此以股票型投資來說，這兩大區域的基金都值得關注。
更積極的投資客，也就是能夠承受高風險的人，魏珮蓉建議可以考慮單一國家單一產業的基金，例如巴西、阿根廷等拉丁美洲國家的農作物行情，產業則以黃金等礦業或能源等可以多加留意。
不過，今年全球經濟成長動能呈現趨緩，特別是美國市場處於一種不穩定的情勢，因此魏珮蓉認為在配置基金種類上，今年應把債券基金投資比重拉高。積極型投資客可選擇公司債搭配，而保守型的投資客則可選擇政府債基金作為搭配，債券型基金每年固定配息約3%到5% ，又能夠保本，在市場能見度不明時，提升債券型基金投資比例較為保險。
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