非凡新聞周刊206期 文：夏韻芬
生育率出奇的低，內政部長出奇招，花百萬元徵求「聽了就想生」的口號，一時之間，成為朋友談話中一大笑話，其實大家不是不想生，而是養不起、不敢生！奉勸大家先別想著口號，把錢湊足了，生孩子的勇氣就會隨之而至。
我們的上一輩，雖然經濟能力不佳，但有著「一枝草一點露」根深柢固的想法，我的爸媽養育我們四個兒女，除了靠爸爸一人的薪水，媽媽還得去「通用電子公司」上大夜班，不知不覺也把我們這些孩子拉拔大了，而現代人卻在經濟環境不好的狀況下，錢變薄了，賺錢的能力變差了，一位好友問我，「如果不能保證孩子過得比我好，我為什麼要把他生下來受罪？」
以最少錢買基本保險
我也有朋友發現生小孩要花太多錢，決定不生，他們夫妻每年出國，家中還擺設琉璃、水晶、玻璃各種裝置藝術，我幫他估算一下，這些花費來養小孩綽綽有餘。
撇開傳統「不孝有三，無後為大」的觀念，其實生養孩子有許多生命與生活課題的學習，養育經驗也是為人父母重要的資產，只是一旦孩子生了，安全保母哪裡找？雇主有沒有歧視媽媽職員以及養育費用高漲，都需要政府、雇主、自身三方的努力。
以個人來說，如果害怕錢不夠、養不起孩子，錢就要花在刀口上，我在中廣的節目製作費容，她為出生不久的孩子規畫保險，後來發現終身醫療險一年要繳三萬七千元，繳二十年，保障到七十五歲後，屆時給付住院醫療一天三千元的費用，但是現在的三千元，以三％的通膨率計算，等到孩子七十五歲，大概不到三百元，她發現這樣的費用是花在安心上而不是花在刀口上，後來她決定買一般醫療險，省下三分之二的保險金，可以挪來買尿布、奶粉。
正所謂「豐儉由人」，有錢買保障，固然是好事，沒錢也有刀口上的選擇，父母現在不必花這麼多的錢去買未來不夠用的保障，而是「以最少的花費買到應有基本的保障（以終身壽險為主約，可列入考慮的附約是：意外傷害並附加意外醫療，行有餘力，再考慮重大疾病與癌症險），一切都可以等到孩子大了，再看狀況來購買需要的保險商品。
買基金累積教育基金
但是在教育費上卻省不得，一般孩子，除非特別會念書，可以念公立，一般都是以私立學校為多，因此錢要花在高中到大學這一段，基本上，大家不必花太多資源在學齡前教育，現代不少父母花太多錢送孩子念雙語幼兒園及學各種才藝，「還不如父母花時間陪伴、閱讀，這才是未來孩子最寶貴的習慣。
錢的方面我還是認為由小錢、小的時候開始，其中定期定額投資並且持之以恆是最有效率，當然大筆的費用不是短暫時間就能變出來的，因此，不論是儲蓄或選擇哪種投資金融商品，都要定時確實執行，才能達到目標。
以共同基金來說，投資門檻低，雖然每家銀行規定的門檻不一，以投資海外基金的定期定額而言，最低只要三千元，就能開始有效的累積教育基金；隨著能力提升，可彈性地以每一千元為扣款單位增加投資金額。
買基金當教育基金，一般來說沒有直接倒帳風險，如果我們投資股票，若公司倒閉，股票瞬間成為「壁紙」，基金的運作則是相對安全，最慘是「清算」但是也會事先通知，也會有贖回的機制。
提防通膨小心錢變薄
我比較喜歡選擇區域型基金為主，避開單一國家型基金，區域型基金可選擇，如拉丁美洲、亞洲等新興國家，當然，全球型股票或是債券基金也可考慮。至於該挑哪家產品？可參考各家銀行或理財網站上的銷售熱門排行榜，加以比較後再決定。
最後提醒大家，投資要適時停利，落袋為安，投資基金雖然不似股票要天天盯著淨值，但也不能放著不管，必須適時地每二、三年配合景氣循環進行基金轉換。當達到設定的報酬率（如一五％∼二 ○％）時，就要「落袋為安」，以免成了「紙上富貴」。
還有要提防通膨這隻怪獸，簡單來說，以現在的一百萬元為例，以每年通貨膨脹率二％計算，明年只剩九十八萬元；後年，九十八萬元剩下九十六萬零四百元，二十年後，只剩下六十七萬三千元。因此，若屆時需要四百萬元的教育金的話，以現在的幣值計算，就要準備六百萬元。
口號是喊喊而已，真正要找到不敢生的原因，才能解決國內生育率下降的問題。(非凡新聞周刊206期)
沒有留言:
張貼留言