華爾街日報 投資參考 2010年02月23日 Jeff D. Opdyke
http://chinese.wsj.com/big5/20100223/inv081010.asp
今﹐在美國各地﹐男人們都選擇在情人節(Valentine's Day)那天單膝下跪求婚﹐表達自己的愛意﹐以及願意從一而終的決心。不過﹐很少有男人會在那個時刻說出真正主導婚姻幸福的東西：金錢。
俗了不是？也許吧﹐但這是事實。
不妨想一想﹐很多夫妻不會因為愛情而爭吵﹐但會為了金錢而吵個不休﹐比如對方不能在生活上量入為出﹐或是沒有徵詢自己的意見就做出愚蠢的投資決定﹐或是有一方在用錢上過於獨斷專行﹐或是一方偷偷積累了數千美元的信用卡債務﹐從而導致夫妻雙方的財務吃緊﹐諸如此類﹐不一而足。
無論這些事情是大是小﹐金錢是影響婚姻關係的一個重要因素─有時導致夫妻經常性地公開吵鬧﹐有時會讓夫妻常年心生怨隙﹐雖然平時努力忍耐﹐但最終可能爆發出來﹐給婚姻劃上一個終止符。
發生問題的夫妻不一定明白的是：金錢往往不是真正的問題所在﹐真正的問題在於缺乏溝通﹐而這多源於夫妻對彼此的理財習慣和觀念缺乏瞭解。
因此﹐在說出“我想娶你”和“我願意”這兩句話之間的一段時間里﹐你和另一半應該啟動有關金錢的談話──這是每一對未婚夫妻都應該與另一半交流的話題。
下面列出其中最重要的四個問題﹐你能從中深入瞭解到金錢將如何影響你未來的婚姻生活。
問題一：你的資產和負債狀況如何？
這個問題至關重要﹐因為資產負債狀況是夫妻共同財務生活的基石所在。資產（銀行存款、投資理財、退休計劃和持有房產等）能讓你過上自己想要的幸福生活﹐負債（住房抵押貸款、信用卡債務、汽車貸款和租車費用等）則把你往相反的方向拉。
你的目標是要準確瞭解雙方共同的財務狀況﹐這樣才能規劃出兩人今後的奮鬥目標﹐包括決定每月存多少錢用於退休生活﹐或者存多少錢來買一棟新房子、一輛新汽車或每年出去度一次假。
這個話題的交流還包括雙方如何選擇負債﹐以及負債的具體金額﹐並擬定一個計劃﹐在盡可能短的時間里償還雙方組建家庭後的共同債務。
討論的最佳方式是：給對方一份自己的淨價值表﹐簡明扼要地列出你的資產和負債項目。記住﹐不要妄加評判﹐嘲笑對方的財務選擇會直接切斷雙方未來的交流途徑。
問題二：你在金錢方面有什麼經歷和故事？
你童年時在金錢方面的經歷將影響你日後對待金錢的方式﹐比如你父母如何管理日常開支﹐在用錢方面如何討論或爭吵﹐以及如何教你存錢和花錢之道等。
如果夫妻對待金錢的看法不一樣﹐婚姻就會發生問題。你可能厭惡房貸之外的任何負債﹐而你未來的配偶卻連吃中飯、買日常用品和飲料都要刷信用卡﹐然後每個月向銀行支付最低還款額﹐讓債務越滾越大。
雙方交流金錢觀後﹐將開始瞭解彼此的用錢習慣﹐從而有助於找到一個適合雙方情況的金錢管理方式。
夫妻任何一方都不能─也不應該─完全按照自己的習慣來用錢。婚姻就是一種妥協的藝術。你要及早對配偶的金錢觀有一個深入瞭解﹐這樣才能在雙方出現意見分歧時找到一個中庸的解決之道。
問題三：我們應該如何分配管錢權？
在許多婚姻中﹐夫妻一方想管住另一方的用錢權﹐後者雖然嘴上不說﹐但心裡不舒服﹐甚至很憤怒。另一種情形是﹐有一方沒興趣管錢﹐就讓另一方來承擔責任。這兩種方式都不公平。
夫妻雙方應該商定如何分攤各種財務責任﹐比如一方負責投資理財﹐另一方負責日常開支。要發揮各自的長處﹐如果你擅長對付官僚習氣﹐也許就可以選擇跟保險公司和醫療報銷機構打交道。
關鍵在於﹐夫妻雙方都應對家庭的財務健康負有責任﹐都要對家庭的財務狀況有清醒的認識。
如果夫妻有一方不想被日常開支的小事所糾纏﹐那也沒關係﹐只要另一方願意全盤接手就行﹔但即使如此﹐你也應該瞭解家庭財務狀況﹐免得事到臨頭大吃一驚。
問題四：我們應該合著用錢還是各用各的？
這是一個眾說紛紜的話題。很多財務專家稱﹐各用各的有助於夫妻和睦相處﹐因為彼此不知道對方的資金使用情況﹐也就無從爭吵。
也許吧﹐但這麼處理還遠談不上完美。如果一方善於理財﹐總是有錢買更貴、更有意義的東西﹐那麼另一方難免會心生怨氣。此外﹐各用各的容易掩蓋家庭真實的財務狀況﹐讓婚姻的一個主要目的無從體現：即一起過日子。
如果夫妻雙方都不知道各自的銀行戶頭有多少錢進出﹐也不知道各自都存了多少錢﹐做了多少投資﹐那兩人就不可能一起計劃共同的未來。
當然﹐這並不是說各用各的就不行﹐有時候這種方式也管用﹐但需要夫妻彼此之間開誠布公﹐這樣才能奔著共同的目標努力。
總之﹐所有這些問題都涉及兩個字：溝通。學會及早地與對方討論金錢方面的事情﹐並經常保持這種對話﹐就能避免所有婚姻中常見的因金錢引起的夫妻爭吵。
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