2010年3月14日 星期日

3月起卡債族將可少繳利息

已繳納款項不再列入循環利息計算
Smart智富月刊 第139期 撰文者:林正文

對於被20%循環利率壓得喘不過氣的130萬名卡債族來說,3月1日開始,財務負擔將減輕!因為循環利息的計算方式將會大幅改變,未來已經繳納的款項,將不再列入循環利息計算,卡債族在接到新一期帳單時,應小心檢查。

信用卡循環利率大約在18%到20%之間,認證理財規畫顧問黃正勳分析,利率高還不可怕,真正讓卡債族利息快速滾大的關鍵,在利息的計算方式。過去,銀行計算循環利息都是採取「全額計算」,只要持卡人有一塊錢欠繳,當月所有刷卡金額,統統都會列入循環利息計算。

但是,按照金管會的新規定,循環利息將改以「未繳餘額計算利息」,透過下方試算比較,卡債族可以省下可觀的利息。


銀行積極「開源」 卡友優惠服務大縮水

循環利息計算新制度上路,確實可以減輕卡債族的財務負擔,但是銀行業也打算用「節流」和「開源」來維持獲利,如此一來,將間接衝擊1,800萬信用良好持卡人的用卡權益。

銀行業者透露,未來信用卡免費好康將愈來愈少,取而代之的將是「條件式」的優惠服務,透過提高兌換門檻、增加使用限制等方法,降低發卡成本。例如,「電影票買一送一」,目前就有多家銀行都增加附加條款,要求卡友需先透過語音登錄或事先預約,才能夠使用優惠。

同時,為彌補利息收入,銀行業者將更積極「開源」,最常見的開源方式就是「收年費」和「提高滯納金」。

以收年費為例,今年開始各銀行都調整免收年費條件,要求卡友一年刷卡次數至少要達到10次以上,或是提高累積刷卡金額才能享有次年免年費。

此外,經常不準時繳交卡費的人也得小心了,未來不但有可能被收取愈來愈高額的逾期滯納金,甚至銀行會自動把循環利息調至最高,不再適用原有較低的循環利息,這些都是信用卡持卡人必須注意的。

案例試算:
王先生目前信用卡應繳款項為10萬元,銀行入帳日是2月4日,帳單結算日是3月6日,共計30天。王先生在3月底帳單繳款日前,先繳交了6萬元,還剩下4萬元未繳。而他目前循環信用利息為年利率19%,換算成日利率為0.052%。


案例試算

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