生活裡的理財課

《大師輕鬆讀》NO.362〈我的終身投資主張〉
文／摘自《投資，越簡單越好賺》，Smart智富出版

雖然坊間沒有什麼「玉女」主播的稱號，但向來注意隱私的我，很少和別人談起自己的情事，不過要談到我的理財第一堂課，還是不得不招了。好吧，我的初戀發生在國三，那也是生平第一次知道什麼叫「缺錢」，什麼叫「有錢真好」。

初戀教我的第一堂課

初戀應該算是我人生的奇遇之一，對方是我暗戀兩年的校園風雲人物。國中時戴個大眼鏡、頂個西瓜皮的我，情竇初開，但某些神經卻極不敏感；只知道每次看到他，內心就會湧起一陣甜甜暖意，從來也沒期待童話故事般的邂逅會發生在我身上，但是，初戀總會有些特權的意外，奇遇就是發生了……

說是奇遇，是因為我的初戀男友算是個滿特別的人，在那個年代，他的生活、戀愛方式，都和同年的學生差很大。不只178公分的身高，外表成熟像個大學生，他對待我的方式，也像極了大學生，不，應該說和大部分同學10年後的戀愛模式，也相去不遠。

遇上多金王子，發現自己口袋空空

除了他的個性本就早熟體貼外，一個很直接而實際的理由是：「他是『好野人』！」每天上學，都有黑頭車接送到校門口；走到哪都有一群同學跟著他，因為有他在的地方，就代表有金主會整桌買單；生日時，他會包下速食店，任同學狂點餐；補完習出來，會看到他捧著一大束玫瑰花正在等我；我們第一次約會，吃的是頂級牛排，一客快千元，那天我說不到十句話，他誤以為我是文靜女，其實是我心裡緊張死了，因為皮包裡只有50元。

即便以現在「熟女」的立場來看，我還是可以客觀地說：「他是個好情人！」個性浪漫，常常不時送上可愛的小禮物，日本進口的皮夾、鉛筆盒、包包等一些在櫥窗裡看過，但零用錢肯定買不起的東西，一個一個出現在我面前。班上女同學羨慕我遇上白馬王子，我承認有那麼點虛榮，收到禮物時也會高興好幾天，但另一方面，無形的壓力卻愈來愈大，從小我受的教育是「無功不受碌」、「禮尚往來」，在愛情上也該如此，但，我有能力回送什麼呢？

家境小康的我，因為這場初戀，第一次有「缺錢」的困擾。課外的補習費，父母會直接繳給補習班，沒帶便當時的午餐費，一天大概是 50元，偶爾和同學在外用餐，可以再拿到額外的零用錢100元。父母親給零用錢都很明理，合理的消費都是實支實付，但當然沒有任何一項叫「男朋友的禮物費」；收禮物的感動及矛盾，在我生日那天，到達臨界點。

為了買禮物，有了人生第一本記帳簿

15歲生日那天，男友送上了一只很好看的手錶，至少好幾千元，我的壓力也來了，他的生日剛好在兩個禮拜後，我要怎麼「變」出一個像樣、有質感的禮物呢？錢從哪來呢？生日那天，我做了一個重大決定。我有了人生第一本記帳簿，當晚開始「清算」自己目前的資產，列出未來每天的進帳（吃飯錢），及可能創造出的進帳（例如故意不吃早餐），決定展開為期兩週的籌錢大計。後來才知道當時畫的那張表，其實就是「未來現金流」估算表。

計畫的第一天，不算成功，被熱壞的天氣打敗，路過自動販賣機時破了功。第一次體認到，存錢要有紀律，如果自己做不到，就得仰賴外力。隔天我拿了個信封，裡頭裝了今天創造出來的進帳，早餐費加午餐費共100元，很慎重地跟坐在隔壁的好友說：「從現在開始，我每天都會把我的餐費、零用錢，統統交給妳，妳要把這些錢放在信封袋裡，而且無論我怎麼跟妳要，求妳、罵妳，都不可以給我，知道嗎？」好友知道我的目的，但還是被我的嚴肅嚇到，點頭接下了這份信封盟約。

挨餓兩週，強迫儲蓄存下2,000元

接下來的日子，我和好友很有紀律地執行計畫，每天到學校第一件事，就是交錢。正值青春期的我，活潑好動，才挨餓第一天，放學時已經感覺體力不支，有點頭昏眼花，第一次這麼想快快回家吃飯。吃晚餐時，正起身想多添一碗飯，媽媽笑著說：「哇，今天怎麼這麼會吃啊，是白天沒吃飯嗎？那我給你的便當錢，你花到哪了？」現在想想，媽媽一定是隨口問問，當時我卻心虛不已，明明才五分飽，還是把筷子放了下來，故作輕鬆說：「當然有吃便當啊，我是吃飽了，要去做功課了。」

事實上，一天只吃一餐，實在非常痛苦，有時我竟然餓到看見「樹葉」也有食慾。天啊！怎麼行呢？心想這是長期抗戰，可不能太快陣亡，於是做了一點「資產重配置」，決定動用部分存款支援早午餐。我相中了一款當時容量最大的運動飲料，促銷價只要10元，早、午餐各一瓶，只求先騙過肚子，效果還不錯呢！這當然不是值得推薦的省錢法，當年年幼無知，根本不懂得運動飲料不能喝太多，那段時間，雖然吃得極少，卻老覺得臉部有些浮腫，正是錯誤省錢法付出的代價。

就這樣辛苦挨餓兩個禮拜後，好友把已經凸起的信封袋交還給我，任務完成，兩個人都覺得鬆了口氣，我更是被自己感動到有點熱淚盈眶，原來我真的可以存下一筆錢，雖然只有2,000元，卻是我個人第一筆小小的資產。

當天我直奔東區 SOGO百貨，很「豪氣」地買下一隻上千元的玩偶，想說今天就當個有錢人吧！我也學有錢人，把玩偶拿到禮品部包裝，專櫃小姐的技術很好，它變成了一份很美的禮物，當我正為自己的苦心陶醉時，專櫃小姐的話把我拉回現實：「包裝費250元。」小姐說，「什麼？我沒有買東西，只有包裝耶！」我整個傻掉了，這位小姐頭也沒抬地說：「對啊，就包裝費。」那天我學到了兩個教訓：第一，不要隨便假扮有錢人；第二，絕對不要把東西拿到禮品部包裝。

這幾年陸續有人在我的節目中談到「信封理財法」，我聽了總是會心一笑，原來我20年前就用過這招，可以拍胸脯告訴大家：這招真的有用！