本文摘錄自《Money錢》2010年1月號 ● 撰文：李兆華
戲法人人會變，各有巧妙不同，雖然投資有很多基本的鐵則，但是根據每個人不同的生活環境、工作性質，依照自身特質投資，更可達到輕鬆獲利的效果。本文邀請有「投資女王」之稱的先鋒投顧董事長林寶珠，為6大族群提供2010年最適合的投資建議。
上班族 首選熟悉的產業基金或股票
優勢： 可以了解自身所屬產業的變化
劣勢： 較無額外收入，需要精打細算
最適投資標的： 熟悉產業的基金或股票
蓄累積投資的資金，或是先從定期定額開始。但是優勢在於了解自身所處產業，像是電子業、汽車業、金融業、醫護人員、公務員，都會對自己所處產業有一定的熟悉度，對景氣的好壞也一定敏感。
所以上班族不妨從周遭能接觸到的產業資訊著手，試著投資單一產業型的基金或股票，林寶珠有很多醫護界朋友就專情於生技醫療基金，或是公務員可以買公共建設類的基金。科技業就不用說了，若能進一步了解上下游關聯公司的狀況，投資科技股必能得心應手。
高收入族 首選北市房產、債券基金、外幣定存
優勢： 容易累積大筆資金，可買有錢人專屬投資工具
劣勢： 輕忽投資風險，選錯投資工具
最適投資標的： 台北市房地產、債券基金、外幣定存
高收入族群已經很有賺錢的能耐，不需要特別指導些什麼，但是最忌諱把錢死死的存在銀行。林寶珠提出有3 大最適合高收入族群的投資工具，第1 是房地產、第2 是債券基金、第3是外幣定存，不但能立即去化大筆資金，更享有穩定報酬率。
特別是房地產，堪稱有錢人專屬的投資工具，在看好台北精華地段房價將續漲難跌的情況下，高收入族群至少要在北市置產。債券基金對小資本的人來說，報酬率過於溫吞，不易產生複利效果，卻是大資金持有者最穩當安心的選擇。
另外，林寶珠發明一套外幣定存必賺的投資法則，就是同時做1 檔利率最高的外幣（如南非幣）定存，和1 檔美元定存，通常兩者之間走勢會互補，產生自然避險，但各自享有不錯的利率，也就是說即使匯差沒賺到，至少也能賺到利息。
御宅族 首選全球型基金
優勢： 有充裕時間運用網路資源
劣勢： 企圖心較弱，性格較保守
最適投資標的： 全球型基金
網路已成為最方便的社交工具，現代阿宅愈來愈多了，常常可以多天不出門，或是除了上班外，其他時間都窩在家裡。這個族群的人通常沒有太大的企圖心，本性保守，資金多半也不會太寬裕。
林寶珠建議，御宅族不妨買1檔大雜燴型的基金，也就是全球型基金，報酬中等、波動幅度低，而且可以時時透過網路了解全球資訊，有基本概念之後，再學著進階投資更積極的基金。
Sales與Soho 族 首選大中華概念基金
優勢： 具韌性與勇氣，可創造較高收入
劣勢： 工時不穩定，沒有底薪保障，收入忽高忽低
最適投資標的： 大中華、台股或中國基金
願意當業務人員和Soho 族的人，其實比一般人更有「勇氣與個性」，能夠接受沒有底薪保障的生活，設法創造出自己想要的收入與自由。林寶珠形容，這樣的族群就是「韌性、任性」，先撇開投資不談，最重要的是幫自己買張意外險，免除沒有公司當靠山的危險。
這樣的族群適合積極操作，不妨投資大中華基金，或是單買台股或中國基金，波動度高、報酬也高。由於業務族有時晚上還要加班應酬，Soho 族則常常是眾人皆睡我獨醒，工時不正常，大中華圈離我們最近，蒐集資訊比較簡單。
家庭主婦、主夫 首選新興市場基金
優勢： 時間充裕，經濟責任壓力低
劣勢： 沒有良好消息來源，盲目投資
最適投資標的： 新興市場或亞太基金
家庭主婦和主夫個人時間比較多，但沒有工作接觸社會變化，無法獲得正確的資訊，不是買菜時道聽塗說，就是到券商看電視牆，或是在家聽投顧老師吹噓。這往往讓資金不多、靠私房錢做投資的家庭主婦、主夫們慘賠。
既然是以私房錢做資本，林寶珠認為定期定額是最棒的方式，把每個月攢下來的小錢扣1檔基金剛剛好，買風險略高的新興市場或亞太基金，可以創造比較明顯的報酬率。
【更多內容請見《Money錢》2010年1月號】
沒有留言:
張貼留言