《理財周刊》476期 文．楊芳玫
根據104人力銀行調查，目前社會新鮮人的平均起薪，大學畢業是2萬7千元左右，比去年減少5.5％，其中仍以電子資訊研發人員起薪約2萬9千元最高，逼近研究所畢業的起薪3萬元左右；而物流倉儲的行政總務人員，起薪約2萬4千元最低，甚至不如專科畢業的起薪2萬5千元左右。一般企業會在1年內調薪，但想要在5年內達到年薪百萬，還是從事業務、研發工作比較有機會。
█忍耐一下子 富裕一輩子
年薪百萬或是賺到第一個100萬，一直是年輕上班族的人生第一個夢想，有了這第一桶金，才有信心繼續追尋成家、立業、置產、致富等其他人生大夢。而104人力銀行的調查顯示，絕大多數的人希望在30歲以前擁有100萬，但只有不到3成的人做得到，其中超過一半是靠固定薪水省吃儉用存下來的，不過前提是：要有穩定的工作、不太差的薪水，當然，絕對不能有負債！
然而行政院主計處公布，目前失業率為6.13％，失業人口多達67萬人，已是近30年來最高紀錄，想要盡快擁有第一桶金，就不能讓自己失業。當景氣大好時，有些積極的上班族覺得工作賺錢太慢，甚至會選擇做個專職投資人，但是任何投資都有風險，尤其是全球走向低成長、低利率的景氣發展趨勢，對於投資本錢及知識都不足的年輕人來說，每年固定調薪2％左右的穩定工作，可以同時累積資產和賺錢能力，反而是讓你致富的重要推手。
月入2、3萬元要成為百萬小富翁，很難嗎？其實關鍵在於價值觀與行動力！只要你懂得「先窮一下子，再富一輩子」的道理，不要先急著享受，也不要想一步登天、一夕致富，按部就班的強化核心資產-工作能力與理財能力，並做好風險控管，那麼無論百萬或千萬富翁都能輕鬆達成，以下就與你分享快樂致富的甜蜜SWEET心法。
█只要甜蜜SWEET百萬輕鬆落袋
＞＞心法1：持續儲蓄 SAVE 先儲蓄再支出就不會負債
每月到了發薪日，你做的第一件事是什麼？繳信用卡費、買件新衣服，還是先轉存8千元到定期投資帳戶？由於塑膠貨幣非常盛行，多數上班族都是沒錢就刷、沒錢再領，等到存款繳不起信用卡帳單，才驚覺自己成了月光族，若你還有「在30歲擁有百萬」的雄心，切記「收入－儲蓄＝支出」這個公式，無論賺多少，先把致富的種子存下來，餘錢再拿去花費。
目前國人平均儲蓄率約25％，因此每月至少存下6千元是合理的，而且要持續，才能發揮錢滾錢的複利功效，再透過記帳，釐清是否還有省錢的空間，通常單是飲食費、交通費、置裝費及娛樂交際費，就有很大的調整彈性，省下這些純消費的開支，部分轉為增加教育進修的預算，對於未來的競爭力與資產也會有明顯的幫助。
＞＞心法2：努力工作 Work HARD 有穩定收入才有致富的本錢
經過試算，如果22歲大學畢業就開始工作，而且每個月能夠攢下8千元，投入年報酬率5％的投資工具，到了30歲就能擁有100萬，萬一薪資偏低實在存不了8千元，就想辦法開源吧！Jcase外包銀行指出，目前約有30萬人尋求兼差工作，主要是計時店員或接案美術設計、軟體程式及文字工作，平均每月可多增加約2萬元收入，但是常見3個人同時爭取一份工作，想多賺錢還是得更努力。
104人力銀行行銷總監邱文仁即指出，未來是高度競爭的就業時代，每個人除需積極展現企圖心、溝通力、獨立性與學習力等出色的人格特質外，更重要的是不斷投資自己，栽培自己成為各產業、各職務欠缺的優質人才，並有計畫地累積各種工作能力與經驗，如此身價自然水漲船高，到時是事求人而非人求事，不僅百萬可以輕鬆落袋，還能開展成功的人生！
＞＞心法3：拒絕負債 NO DEBT 不擴張信用，不借錢投資
在金融風暴發生前，國內爆發雙卡債務風暴，由於過度擴張信用，使得信用卡與現金卡的總欠款金額突破8千億元，在不景氣的影響下，風暴更如野火燎原，至今繳不出欠款的卡奴估計約50萬人，平均每人欠款60萬元，每個月都有約5萬人債務協商失敗而使信用破產。而動用循環信用的持卡人，即使每月繳款，平均每張卡還是欠2、3萬元左右，再加上有90萬人需償還就學貸款，平均欠款40萬元左右，如果這些你都有份，一時之間真的很難翻身！
如果已經欠款，當務之急就是剪卡，不要再增加債務，然後積極進行債務協商，當然你必須有工作才有協商空間，展現還款誠意，集中向最大債權銀行溝通，還款利率、金額、時間，甚至代償條件都可以談，或是借低利還高利、借長期還短期，以有抵押的房貸或無抵押的信貸等中長期貸款，來還掉立即性的卡債，前者利率在3％以下、後者在8％左右，與20％的卡債利率差距相當可觀……【完整內容及圖表請見《理財周刊》476期】
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