檢視投資型保單績效 3步驟搞定

中央社記者田裕斌台北2009年9月12日電

投資型保單是一種可「提供保險保障」及「滿足投資需求」的產品，但投資人往往不知道如何檢視績效，壽險業者建議，只要透過3個步驟，即可清楚自己的保單「表現如何」。

壽險業者表示，相較於單純投資基金，投資型保單擁有「投資門檻低，用小錢就可以買到多檔基金」、「一年數次基金轉換免手續費」等獨有優勢，已經有越來越多人透過投資型保單來同時滿足「保險保障」與「資產規劃」的雙重需求。

不過，部分投資人可能不知道該怎麼檢視自己的投資型保單投資績效，或如何善用保險公司提供的優惠機制與服務平台，來進行資產規劃，替自己節省費用成本及提升投資績效。

壽險業者表示，透過「應該多久檢視一次投資型保單的績效？」、「應該怎麼檢視投資型保單績效？」、「該如何選擇績效優良且表現穩定的基金標的」3大問題，就可以有步驟地協助自己檢視的投資型保單績效。

首先，壽險業者指出，投資型保單重視的是長期投資的理財規劃，因此不適宜也不需要過度頻繁的檢視保單績效表現，建議保戶可配合對帳單每季檢視一次投資績效即可。

至於投資型保單的績效如何評估？壽險業者則說，可以先觀察基金投資市場的整體表現，例如投資台股可參考加權股價指數，瞭解整體市場情勢變化可以幫助保戶掌握當前經濟局勢，清楚知道手上持有的基金相較於大盤表現超前或是落後。

比較整體市場表現後，接著應檢視手上持有基金與同類型基金的表現差異如何，長期而言，所持有的基金表現最好落在同類型基金平均報酬率前段班，若長期績效差的基金就應該被轉換至其他績優標的。

壽險業者提醒，保戶定期檢視對帳單時，最好配合自己的風險屬性，做好資產配置，其原則為「分散投資風險」及「保持股債比重平衡」，以避免單一市場或產業發生重大波動時，影響保戶整體投資績效表現，保戶也可善用投資型保單具有1年至少4次基金轉換免手續費的優惠，適時做好資產配置的規劃。

壽險業者表示，在選擇投資標的時，最好以「績效優良且表現穩定者」為優先，觀察指標包括「這檔基金在短中長期的績效表現」、「這檔基金的投資標的」、「這檔基金的規模大小」、「這檔基金的經營團隊」，若基金表現屬前段班、投資範圍為強勢產業、規模達經濟規模，且經營團隊擁有悠久歷史及良好口碑，對於屬長期投資規劃的投資型保單而言，就是一檔穩健優質的投資標的。