買自己負擔得起的房子

《Money錢》2009年8月號 ● 撰文：林奇芬

頂新集團7月初大手筆買下台北101大樓2成股權，魏家兄弟再豪氣包下帝寶9戶豪宅，6月底政府又宣布開放陸資來台投資房地產，一時之間，房地產市場的熱度再度加溫。根據台北市政府地政處的統計，6月分建物買賣筆數比5月大幅成長4成，同時創下去年5月以來的次高紀錄，而且是連續4個月的成長，房市的春燕似乎真的飛來了。

最近房仲業者也說，民眾詢問度增加了。但現在真的要趕快搶房子，免得未來房價被台商與陸客炒高了，民眾更買不起嗎？我認為民眾購屋還是應該回歸理性，想想房市的真實面與自己的購屋能力。

不管是調降遺贈稅吸引台資回流，還是開放陸資購買不動產，這個族群購買的標的以商辦、豪宅、店面為主，和我們一般小老百姓的自用住宅，其實沒有直接相關，不見得商辦、豪宅買氣上升、價格飆高，住宅市場就會上揚。一般住宅的行情，還是和台灣內部民眾所得、房屋供需與經濟活力息息相關。

目前房市最大利多是低利率，在金融風暴的衝擊後，全球利率都處在歷史低點，台灣央行的利率水準也維持在低檔，再加上政府持續的推出優惠房貸，讓銀行部門的房貸餘額節節攀高。但是民眾的購屋能力並不樂觀，雖然年初休無薪假的危機已經解除，但是失業率仍在持續攀升中，6月失業率達5.94%，預計這個數字應該還未到頂點。失業人口持續上升，台灣民眾薪資所得又維持原地踏步多年甚至負成長，民眾的購屋能力是下滑，不是上漲。

再加上政府釋出各項政策利多，讓房市擁有無限想像空間，也讓屋主惜售，反而讓房市有價無量，房市交易難以持續推升。目前我們可能會看到局部有題材的區域表現，但全面性的房市活絡並不易見。此外，購屋族未來還有一個變數，就是如果明年經濟回溫、或通膨壓力上揚，央行開始升息，房貸成本將持續上調，沒有做好購屋財力評估者，可能面臨較大的繳款壓力。

建議想購屋或換屋的民眾，要從三個角度評估。第一，我可以買多少總價的房子？以房貸本息攤還金額不超過家庭月所得三分之一來估算購屋能力。第二，買將來賣得出去的房子，要考慮購買區域的供需狀況與長期潛力。第三，做好功課再行動，把區域行情徹底研究清楚，包括成交價格、租金行情，都要完整掌握，才不會冒然高價搶購。

不隨新聞話題起舞，用理性戰勝激情，買負擔得起、價格合理的好宅，才能穩穩當當的做個御宅族。