三「千萬」的投資策略

Yahoo!奇摩理財 2009/07/09

報紙上出現兩則新聞，一則標題是「樂透得獎」；另一則是「三招存100萬」。

讓我想起有一次和一位電視台製作人相約吃飯，到了餐廳附近，製作人沒有直接走進餐廳；反倒是拉著我排在一條長長人龍的尾端。我抬頭一看，發現原來是家彩券行。

製作人告訴我，這家彩券行開出大獎的機率很高，現在時間又正好是傍晚五點到七點的「吉時」，接著她又神秘兮兮地說：彩券一定要買四張喔！

我們大約排了十幾分鐘，一人買了四張彩券，然後小心翼翼的放進皮包。她囑咐我今晚千萬別對獎，明天早晨再對；如果誰對到，記得要分1/4獎金給對方。

那晚回家後，我真的忍住了沒有對獎，半夜還做了個發財美夢。第二天一早 仔仔細細對了三次，才發現全部槓龜；沒接到她的來電，心想她大概也槓龜了。

發財美夢可說是人人都做過。偶爾做做無妨；但幾近瘋狂式的到處算明牌或是包牌等作法，我並不贊成。

原因之一、中獎機率真的很低，買彩券的錢幾乎都浪費了。 原因之二、中了獎會讓你生活大反轉，甚至成了別人眼中的肥羊。 原因之三、根據國外統計，中獎人平均11年就花光獎金，日後的生活比中獎前還糟。

但是國內中獎人卻不同。根據中國信託統計，近年來500萬元以上大額中獎人累計抱走的獎金高達290億元。其中的65%的錢都透過銀行理財，而且多半會購買儲蓄型保險、債券、或定存等保守型商品；另外2成繳稅，剩下的1成5，提領現金，但多半也是用來購屋置產。6成5的錢目前也全部都還在帳上，沒有聽到獎金已經被揮霍敗光的案例。

看起來台灣人比較守得住錢，今後或許每個月可以買個幾張彩券來試試手氣，就當作向機會財叩門吧！

機會財美夢不要太認真，但是日常儲蓄投資就要確實執行。要投資理財，第一桶金一定要有，但是年輕人想在兩、三年內存下100萬談何容易？ 智富月刊曾調查發現有高達69.1%人認為30歲時應該擁有百萬存款，但30世代達成存款百萬目標的，卻僅佔17.5%；可見理想與現實之間存在不小的落差。

某銀行業者建議年輕人以三招存100萬，方法如下： 第一招、嚴守「333」收入分配原則：也就是1/3的薪水做為日常花費、1/3用於 儲蓄、最後1/3則作為投資理財之用。 第二招、養成記帳習慣。 第三招、設立「分離帳戶」，區隔儲蓄及平日支出。

我個人覺得這個計劃很難達成，理由是不合人性。目前大學畢業生起薪不過是26000元，扣掉勞、健保、新制退休金提撥等，大概剩不到24000元。將之分為三份，一份不過區區的8000元。
除非吃、住都在家裡，上班搭乘爸媽的便車，否則8000元付掉房租就所剩無幾了，接下來的一個月就只能買一箱泡麵果腹，天天走路上班了，條件實在太過嚴苛。

擬定了一個計畫；但這個計畫卻是無法實行，也是惘然。還不如將目標降低一點；但卻是可以達成的。

譬如：每個月發薪的第二天，就請銀行自動扣款5000元，申購定時定額基金。 5年存30萬，是可以達成的。重要的是你可以不必為了存錢，過著非人生活。 不必開分離帳戶，也不用逐筆記帳，善用信用卡帳單即可，就算偶爾慰勞自己一下也無妨。

關鍵是扣款計畫要長期且確實執行，投資三寶（資金、工具、時間）中的時間，往往比金額的多寡還重要。

定時定額投資損益計算


三年之後，第一筆母金有了，屆時儲蓄投資習慣也已養成，有了好的開始，接下來投資理財就容易多了。

最後僅以「三千萬的投資」策略，與大家共勉。 第一個千萬是「千萬要趁早投資。」 第二個千萬是「千萬要把賺的錢先抽回來。」 第三個千萬是「千萬了解自己的投資性格。」

祝大家都能贏在投資的起跑點上！