2009年1月18日 星期日

5經濟指標 2009理財須知

2008/12/29【聯合報╱記者許玉君/報導】

充滿變動的2008年即將告一段落!資產縮水的家庭如何重新設定理財準則,回填「生涯財務缺口」,相信是不少人2009年共同的新年新希望。2009年東山再起的第一步,應先從了解世界經濟脈動開始,藉以掌握投資趨勢!

指標1 經濟衰退 需留預備金

「通貨緊縮」是否出現?是全球投資人2009年最憂心的理財事。建議參考幾項指標:一是經濟成長是否遲緩。全球經濟自去年下半年顯露疲態,今年中的雷曼兄弟宣布倒閉,掀起百年首見的全球金融海嘯,也正式開啟了這一波全球景氣低迷的序幕。

根據國際貨幣基金 (IMF)上個月的預測,以及集合全世界300多家金融機構的國際金融研究所(IIF)最新的預測 ,雙雙指出明年可能出現現代經濟史上最嚴重的一次經濟衰退。


經濟不景氣,甚至是衰退,意味家庭理財要從積極轉為保守,保本為最優先,一般中產家庭要慎防意外拖累,預留至少半年生活費做為緊急準備;資產雄厚的家庭,才有危機入市的本錢;財務吃緊的家庭,優先降低負債,維持好債信

指標2 物價低迷 要學會記帳

第二是物價低迷,學理上對於「通貨緊縮」的定義是,只要CPI年增率連續兩年發生衰退,即可稱之為「通貨緊縮」。目前世界各國的CPI都不約而同出現巨大降幅,或甚至出現衰退;以台灣為例,雖然國內物價還沒出現衰退現象,但已經自8月起已連續4個月下滑,11月的CPI年增率,更創下15個月以來新低,衰退幅度之大歷年罕見。更有不少國內學者預言,國內明年陷入「通貨緊縮」的機率很高。

物價跌不是好事嗎?錯!不景氣伴隨低物價是個壞事,代表大家擔心未來更慘,不敢花錢,導致物價更跌。除了身家雄厚的家庭高興買到便宜貨,其餘家庭建議2009年從記帳做起。

指標3 失業攀升 別輕言辭職

三是失業率攀升,國內失業率一般在脫離暑假求職旺季後,應會逐漸回穩,但今年卻罕見地一路飆升至11月的4.64%,失業人數更是一舉突破50萬大關;主計處官員悲觀預測,過完農曆春節後,「情況可能還會更糟」。

失業是絕多數薪資收入者最憂慮的事,2009年首要任務是保住工作,若非確定有更好的工作等著,絕不輕言辭職、換工作,否則下個工作恐怕很難找到,特別是45歲以上的中高齡警覺度要更高。

指標4 利率走低 投資尋出路

四是利率走低,這是目前已經看到的現象,各國央行降息救經濟,結果導致利率逼近零。即使已幾是零利率的日本央行,還繼續降息。

面臨這種情況,你、我該怎樣動頭腦錢滾錢?該選擇哪些投資工具?很明顯,把錢存在銀行並不是個好主意,因為利率實在太低,幾乎毫無報酬率可言。

指標5 風險增高 不如先理債

但拿錢出來投資,不論是股票、期貨、基金、外幣或是房地產,風險仍舊不小,因為誰都不知道景氣何時才會落底?現在出手,很有可能就直接「住進套房」,不知何時才能翻身?唯有口袋夠深的家庭,才有本錢可以耐得住「長期」投資,再創新一波錢滾錢的好契機。

不過,換個角度來說,對於有債在身的「無產階級」,短期內可能是個適合「妥善理債」的好時機,趁著銀行利率直直落,加緊償還債務,畢竟「無債才能一身輕」。




透視通貨緊縮

發生原因

經濟快速成長,景氣過度繁榮,商人過度延伸的需求會推升物價上漲。但泡沫一旦破滅,反向導致經濟快速衰退,某種程度後將會導致企業減產、物價逆勢衰退。

影響

廠商獲利縮減、甚至被迫裁員減薪;民眾消費心態更趨保守,形成一種惡性循環

後續發展

最壞的狀況像日本「失落的十年」一樣:政府致力維持零利率與低通貨膨脹的整體環境,但經濟復甦仍然遙遙無期。

好的情況是經過低利率刺激後,資金重回企業、投資市場,景氣從谷底上揚,2001年美國和台灣,都曾度過此一狀況。

通貨緊縮危機

你需了解
世界各國的消費者物價指數不約而同巨跌,甚至出現衰退。

你得知道
不景氣伴隨低物價,代表大家擔心未來更慘,不敢花錢,無法刺激消費會導致經濟進一步萎縮。


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