我的省錢記帳本

Money+理財家 撰文：楊筱筠<簡單變有錢>

股神巴菲特曾說：「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」記帳能讓你學著對自己的財務負責，了解財務支出狀況，為邁向理財之路、達到財富自由目標的基礎。

夏天還沒到，超商每支單賣的紅豆粉粿冰棒，卻已經從15元悄悄漲到18元。去年開始，你一定也強烈感受到「萬物齊漲」的威脅，不少民生消費品迄今漲幅高達3～5成，偏偏只有大家的薪水沒漲。

因為通膨的關係，民眾更想讓每分錢都花在刀口上。其實，如果能善用「記帳」這個老掉牙的方法，不僅可以幫你把「拿鐵因子」找出來，甚至還能進一步找出「雙倍」拿鐵因子，讓皮夾內的鈔票多出好幾張來。

個人及全家理財 記帳力量大

不過，儘管理財專家苦口婆心地提醒「記帳」的重要性，但一般人記帳的比例卻不如想像中高，就算真的有「雄心壯志」，通常也是三天捕魚、兩天曬網，沒幾天就放棄了。除了感覺「麻煩」外，最大問題就在於不知道「記帳的意義在哪裡」！

記帳可以培養個人對金錢的概念，讓自己知道什麼是「需要」？什麼又只是不該消費的「想要」？培養量入為出觀念，了解自身的財務狀況，進而控管支出。記帳的另一個好處就是，省下的小錢，透過投資再滾錢，讓薪水族或是每月收入有限者，可透過理財滾出自己的財富人生。

如果懂得好好記帳，其實也可早日達成你的理財目標。舉例來說，一般人要還上15年、20年，甚至30年的房貸，主播岑永康和老婆張珮珊靠著記帳，省吃儉用，卻能在5年內就還清，這就是「記帳力量大」的實例。

記帳經驗長達20年、身為多本記帳書作者的吳正治說，記帳其實只是個模式，是一個對自己金錢負責的表象。如果你平常就省吃儉用、精打細算，花什麼錢都存在自己腦袋、支出項目不複雜，甚至可以不用記帳；反之，都需要記帳。尤其是「薪水凍漲」、「薪光幫」一族，更是最需要記帳的人。

找出速配的方法 讓記帳成功

不管你記帳的目的是想買屋、還房貸、存人生第一桶金、創業、存子女教育金、退休金，或是留學進修、每年出國旅遊費，想讓記帳更有效率，首先就是要找到適合自己的記帳方法，並從中建立起方便又簡單的步驟。

像岑永康夫婦的記帳方法，就是無論大小數字，都用信用卡消費，讓信用卡帳單成為家庭消費支出明細，還能向銀行申請帳單分析表。富蘭克林投顧副總羅尤美則是，預先設定每月月結餘目標，勤於查詢銀行帳戶和皮包的鈔票數字，若今天不小心花了較大筆的錢，之後就會嘗試從別的地方省下來，保持一定的月結餘。

信用卡記帳的延遲付帳問題

信用卡的設計，就是讓持卡人先獲得物品，日後再付出金錢。由於「發生日期」（消費發生的時間）與「帳務日期」（實際支付的日期）不同，對某些人而言，用信用卡記帳，當月消費金額似乎都延遲到下個月付帳，對記帳好像會有影響。

其實利用信用卡記帳，只是貪圖每月固定發放的「對帳單」資料詳細，不用自己費心逐筆列出款項。因此，對這些習慣用信用卡花費，或是每月支出項目幾乎固定的人來說，每月要繳納的金額都差不多，對當日支出金額並不會有多大的影響。不過，對於不定時才刷卡，或是拿到卡就失去理智大肆血拼的人而言，就不適合使用信用卡來記帳了。