存私房錢的威力

林奇芬
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小時候，偶而會看到媽媽和阿姨小聲交頭接耳的在說些什麼，一看到我們小孩子走進來就立刻停止。那時我滿腹胡疑，卻沒有答案，但是，在那個需要節衣縮食的日子堙A逢年過節，媽媽還是有辦法幫我們做件新衣服、或是吃頓大餐，有時甚至爸爸都很驚訝，媽媽是如何靠有限的家用變出魔術來。

後來我才知道，媽媽和阿姨的秘密，原來是藏私房錢，在有限的生活費中硬存下錢來，不管是跟會或是小額放款，總是找到更高效益的地方，讓錢發揮利滾利的功能。就這樣，憑著爸爸一份收入，我們一家六口也生活的衣食無缺。

媽媽和阿姨交頭接耳的畫面一直在我腦海中，「為什麼要那麼神秘呢？」這是我的疑惑？但是在那個女人沒有經濟能力，一切靠男性主導的環境中，女人似乎只能用這個方法，勉強爭取一點經濟自主權。那時我就在想，「等我長大，一定要自己賺錢，不要受制於人」。

可是我這種「女人當自強」的大女人主義，也不見得行得通。我有一個朋友美娟就是一個事業女強人，在外商公司擔任高階主管，收入豐厚，先生又有自己的事業，簡直就是人人羨慕的模範夫妻。沒想到，前幾年先生事業面臨轉型壓力，整個搬遷到大陸，而美娟因為工作關係與兒子留在台灣，過著二岸夫妻的生活。

可是先生大陸的事業拓展並不順利，為了周轉，把二個人過去所有的積蓄二、三千萬元都投下去，甚至還把房子貸款額度拉高多借二千萬元出來。但最終大陸事業仍然面臨結束的命運，而夫妻倆還要承擔高額房貸的壓力。美娟很無奈的說，「會賺錢有什麼用？我工作了十幾年換來的不是存款是負債。」所幸，美娟還有一份好收入，否則生活可能陷入困境。

可見，經濟自主權，和收入多寡無關，那究竟和什麼有關呢？很多女人以為找到一個好老公，就找到一張長期飯票。但其實不然，我認為藏私房錢的能力高低，才是掌握長期飯票的關鍵。

噓，說這句話，可不能讓另一半聽到。

看過好多夫妻的酸甜苦辣，還是發現有私房錢的太太比較幸福。所謂的私房錢是指有一筆錢完全由自己來支配與管理，與家庭收支無關，與家庭共同的未來無關，而是純粹屬於自己，由自己來花用，當然也由自己來投資管理承擔獲利與虧損。

這就像女性主義作家吳爾芙提出的，「自己的房間」，每個女人需要一個屬於自己的空間，沉澱自我、尋找自我。每個女人也需要「自己的私房錢」，做自己愛做的事。

不要以為現代職業婦女擁有經濟能力，就擁有財富自主權。除了我前面說的美娟的例子之外，我還有一個朋友，收入高、職位高，但到現在沒有房子也沒有機會出國旅行，雖然她多年來不斷的提出這個要求，但都無法實現，理由只有一個，先生不同意。她提到這件事時，大家都覺得不可思議，但這樣的故事，我也不只聽到一樁。

私房錢可以決定女人的人生是黑白的還是彩色的，這樣說可能有人認為太極端了，但我還有真實的故事可以分享。偶然的機會我認識一位家庭主婦，她看來溫柔沉靜，雖不多言，但談到經濟環境大趨勢很有見地，我猜想，她是那個企業老闆的夫人，或是某個領域的專業人士。

這位太太告訴我，她只是一個平凡的家庭主婦，我嚇一跳，猜想她一定家世背景良好。可是她又跟我說，從小家庭貧窮、生活很苦，一直到結婚後才有個穩定的生活。那一定是挖到一口好油井了，我想像她是嫁入豪門，麻雀變鳳凰。但她又說先生從事金融業、雖是高階主管，但仍算是領薪階級。

有趣的是，接下來她告訴我的故事。她說，先生雖然懂得投資，但看她是一個平凡的家庭主婦，也不會跟她討論這些話題。反而機緣巧遇，她認識一位懂得投資的女性朋友，那位朋友把她當做妹妹般的教導，讓她開始接觸投資理財。剛開始資金少，只敢保守的嘗試，慢慢的，閱讀資訊多了、投資經驗豐富了，她漸漸成為一位專業的投資人，同時也頗有斬獲。只是這些事她都背著先生進行。

一直到去年，因為他們考慮孩子的學區而換屋，在討論新家裝潢時，她才跟先生說，她可以負責裝潢費，讓她先生嚇了一大跳。她還偷偷的跟我說，以前老公在家是老大，自從知道她的存款數字居然不輸先生後，對她態度完全不同。她很老實的告訴我，「有私房錢真的很好」。

有錢真好！但錢如果是跟別人伸手要，或是有錢沒有支配權，那還是受制於人。所以，姐姐妹妹們，鼓勵大家爭取財務自主權，不然就開始藏私房錢。

至於該怎麼存私房錢呢？目前有些家庭是夫妻各別提撥一筆金額，做為家庭支出，另外可再分配房貸、子女教育金的分攤辦法，剩餘的部份夫妻各自管理。如果另一半也認同此做法，就可以展開自己的儲蓄理財之路。

但有些家庭沒有把這些分攤得很清楚，或是另一半可能不支持，那就不妨自己規畫一下，看每個月最多能挪出多少錢來做為私房理財之用。開始時，不用先和另一半討論，若經過一段時間後，發現對日常生活支出影響不大，另一半也沒什麼感覺，就可以持續進行，或慢慢加碼。

其實，女人要藏私房錢也蠻容易的，一個月少買一件衣服，少上一次餐廳，存錢之路就可以輕鬆的開始了。