投資基金的「三不原則」

udn理財會客室 - 群益-王智民

談到基金投資相信一般人都可以說的頭頭是道，但是若要成為基金的投資達人可就不是隨口說說那麼簡單，但只要謹守投資的「三不原則」即可幫你輕鬆成為基金投資達人。

首先，投資基金不要情緒化。
前陣子台股從8200快速飆漲到9800的位置，投資人紛紛議論萬點即將來到，而在這種情緒化的推波助瀾之下過去不曾投資台股基金或者過去著重在海外基金的投資人紛紛進場申購台股基金，而人算不如天算就在台股來到逼近萬點的時刻，美國次級房貸事件使台股又快速的從9800點的位置滑落到8000點地方，投資人由期待開始轉為失望，於是停損出場的聲音也越來越大聲，情緒化的反應轉為實際的停損出場，一個買高賣低就惡性投資循環就這樣產生，這樣的基金投資人與股票投資人犯了同樣的投資忌諱-情緒化，因為情緒化的行為而造成的投資的失敗，其實投資基金就是把錢交給專業的團隊進行操作，專業的部分交給專業，減少情緒化的投資行為才會是投資基金的大贏家。

其次，投資基金不可以沒有準備。
雖然基金是交給專業團隊進行投資的行為，但是事前的準備工作還是重要的，簡單來說就是要做功課，這一點可以從「品牌」、「規模」及「績效」三方面著手，一家注重品牌形象的投信公司就像是一位好朋友一樣，因此值得你將錢交給他們投資，再來就是規模部分，一家具規模的投信公司無論在資源上或人力上，相較於小規模投信來得充沛，投資人可以獲得的資訊與服務也相對來的多，最後談到績效部分，這是一般投資人最重視也最在乎的部分，但是由於過去績效並不代表未來，因此只要選擇績效差異不大的基金進行投資即可。

最後，也是最重要的一點，不要短視近利。
基金投資不論是單筆申購或是定期定額，最好都是規劃至少一年以上的投資，因為短期間內的申購贖回不但不容易看出基金成效，報酬率也容易遭到手續費的侵蝕，而且長期的投資規劃也不容易受短期間市場變動所影響，舉一個簡單的例子，市場上就有幾檔成立超過十年以上的基金，經過長年的報酬累積均有8~9倍的投資報酬率，是投資人不錯的選擇，至於利用定期定額投資基金的方式也是長期投資的另一種方式，除了能夠利用時間來累積基金單位數，並且還可以享有長期投資的複利效果。而在定期定額選擇上，除了績效之外，手續費的折扣當然同樣重要，市場最近因為台股火熱就有投信推出定期定額零手續費的優惠，是投資人可以乘機檢便宜的時候。

「不要情緒化」、「不可以沒有準備」及「不要短視近利」相信只要投資人能謹守以上所說的投資「三不原則」就可以輕鬆成為基金投資達人往後也能在基金投資上無往不利。