王牌理專林憶卉 爆有錢人投資術

【2007-09-21/聯合晚報/13版/錢副刊】 記者陳雲上/台北報導

不管是「億萬富翁」、「千萬富翁」或是「百萬富翁」，想要更有錢，一定要先認真地替自己畫出一個資產配置的圓餅圖，為自己訂出一個「VIP理財計畫」，設想自己在股市投資比重中要占五成或七成？債市、存款、保險布局又是多少？及每年要賺30%或20%？定期檢查，才有機會成為「更有錢的人」。

89年開始，投身台北富邦銀行大同分行的白金理財中心主任林憶卉，人長得漂亮、反應機靈、熱忱又貼心，加上長期鑽研投資理財資訊分析，近幾年來一直躋身在台北富邦銀行中最令人稱羨的「千萬理專Club」行列之一。

每天周遭、電話上碰到的都是擁有300萬元以上財富的VIP客戶，往往一個VIP大戶進場投資單筆金額就在100萬美元以上，折約台幣3300萬元。看多了有錢人，林憶卉也領悟出有錢人的基本理財概念，那就是想成為有錢人，第一就要先假想自己是個有錢人，她以自己替VIP客戶設計理財計畫的精神，也替自己設計了屬於自己的理財計畫，簡單地用筆畫出一個圓，依照自己的財富多寡、和屬意的投資商品，簡單分布比率，但要求一定合理的投資報酬率，按目標進行，確實比以前容易累積財富。有錢人的投資手法分析：

一年進出二、三次

林憶卉說，有錢人的投資理財觀念，分成許多種，她最欣賞敬佩的是，本身對市場資訊靈敏度相當高，脈動掌握精確的人，這類有錢人，往往都在相當關鍵時刻，一次大舉低檔承接股票或基金，一次進出金額往往就是二、三千萬元，但報酬率只要達到設定的20%或30%就出場，有時二、三個月就可賺進數百萬元，這類投資大戶，一年內大多只進場二、三次，是屬於「相當精準、謀定而動」的人。

大跌大漲平常心

有些有錢人是長期的股市投資老人，在股市翻滾20多年，但令她佩服的是，這些人永遠看起來都是氣定神閒，不管當天股市是否大跌，心情都不會受到股價影響。這些人的投資手法，是進、出都很快，今天買、明天賣，但可別小看這些快手，往往投資報酬率也都有10%-12%。

分散風險選擇多

多數投資人，還是選擇較安全的投資策略，也就是所謂的「保守穩健一族」，這些有錢人，可能是為了節稅、分散資金風險，多選擇海外基金、或是部分保險商品。而這些族群因為資金多、但無心在市場中進進出出，因此，大多數都是選擇海外基金或固定收益的保本商品為主。有時一大家子人統統都有錢，爸爸、媽媽、兒子、女兒，甚至叔叔、伯母都會一起下單，往往一個家族下單的金額也高得嚇人。