家庭理財三招 晉身上流社會

【2007/07/09 經濟日報】 記者葉慧心∕台北報導

1.資產配置 2.量身訂做 3.紀律投資

中產階級家庭如果沒有良好的金錢觀並落實家庭理財，很可能因經濟能力大幅降低，淪為命運坎坷的「卡爆族」或「月光族」，想躋身M型社會上層階層嗎？理財專家建議不妨運用家庭理財三大法則，讓自己有機會提升到社會上層階級。

國泰金融集團提出的「家庭理財三大法則」，竅門就在於資產配置、量身訂做與紀律投資原則。

在「資產配置原則」方面，國泰世華銀行理專指出，投資成功與否，九成決定於資產配置。其要點是需掌握「核心」及「衛星」資產配置，前者是穩健保守的投資商品，如全球型股票或債券基金、養老保險或附有保證給付機制的投資型保單等；後者為積極型商品，如新興市場基金、區域型或單一國家基金，以及連結較積極投資標的的投資型保單。

然而，在追求報酬的同時，也別忘分散風險，投資收益才能穩穩入袋。因為透過分散投資，可降低財富面臨國家及產業的風險，而全球投資不僅分散產業風險，且提供投資人在各國不同產業裡尋求獲利的機會。

有不少人往往都聽說某人買了某支股票或基金賺到很多錢，然後就跟著搶進，但因不熟悉投資標的盲目跟隨，反落得「追高殺低」甚至負債的下場。因此「量身定做原則」也是增加財富的重要法則，最好的方法就是先請財顧專家了解自己投資屬性，確定自身風險受度後，再依不同人生階段配置適合的投資組合。

此外，「紀律投資原則」也不可或缺，基金專家指出，家庭理財要以有紀律的精神長期投資。

以基金為例，有些人將基金投資當成股票投資，在市場過熱時一頭栽進去，在出現反轉時，又忍不住跟著全部殺出；或已決定用定期定額扣款投資基金，卻在市場下滑時嚇得停止扣款，錯失攤平成本機會。

其實，投資設立停損及停利點是同樣重要的事，但大部分人面臨時損失時，都會捨不得賣，反希望再有高點出現。投信業者提醒投資人應有正確的觀念，即手上基金處於低點，但預期下一波飆漲的主流類股也處於低點時，就該考量「低點換低點」的轉換，雖然不建議投資人時常轉換資產，但每年或半年檢視一下手中組合，則絕對有其必要性。