五種方法：子女金錢教育起點

嘉信理財顧問、執業理財規畫師羅素

各位父母和祖父母們，嘉信近期的一次調查發現，那些十幾歲的年輕人其實是非常希望學習到更多個人理財方面知識的，你們業已在理財之路上走出了很遠的距離，而在這途路當中獲取的經驗，你們的後代其實是很願意分享的。

其實，現在是時候讓他們開始走上個人理財的道路了。調查發現，不足三分之一(30%)的受調查者相信自己的父母和祖父母對於他們是否能夠掌握理財基礎知識的問題較為關注。只有大約四分之一(28%)的受調查者表示，“我的父母已經開始向我傳授關於金錢的知識，在預算、開支和儲蓄方面分享他們的經驗。”

如何開始一場關於金錢的討論？這當然並不容易。開始的時候，我們不妨以最平易的方式入手，真正困難的地方很可能是在於後面，在於我們必須就此展開持續性的討論，而且伴隨年輕一代的不斷成長，討論的內容還將不斷發生變化。以下這五個簡單的方法就可以幫助我們為將來的討論奠定良好的基礎。

1.樹立好的榜樣：

年輕一代其實是會觀察你的理財之道的。你應該仔細想一下你自己是如何對待諸如債務、儲蓄和日常家庭財務管理的，尤其是如何就這些問題和家人進行溝通的。如果你的理財之道是有效的、有益的和有規律的，則你的子女就會從你身上學到很多好的東西。如果你的理財之道是失敗的、浪費的甚至不計後果的，則你的子女就將受到消極的影響。明智的理財理念和行為可以讓自己受益，也可以讓下一代受到潛移默化。

2.隨時隨地進行教育：

其實，只要一個非常簡單的問題，只要一種富於啟發性的表達方式，或許就可以保證其後的討論能夠順利進行。我們的子女對於理財相關問題其實都是有著相當的好奇心的，在任何時間和地點，只要方法恰當，我們都可以引發他們的這份好奇--無論是在購物中心、在超級市場，還是在我們自己的家中。

如果孩子們要買什麼東西，你應該誠懇地詢問他們相關的想法：他們是出於什麼目的要買這樣東西？它有什麼作用？是否存在一些其他的選擇？家中其他人是否也會用處到？它是如何工作的？它是否真的會讓孩子們的生活變得更好、更方便和更有趣？它是如何做到的？把這筆錢存起來好不好？通過討論，我們將會大大增加對孩子的瞭解，而其他各種理財相關的主題也自然會逐漸展開。

3.讓他們參與進來：

就金錢問題進行討論無疑是件好事。不過，如果你能夠讓孩子們親身參與金錢的管理，那作用顯然會更為重大。我們可以讓孩子們負責一些特定的項目，讓他們擁有真正的理財經驗，在完成任務之後享受真正的滿足感。

比如，我們可以給孩子們提供機會，讓他們來參與編製家庭度假或者週末出遊的預算，這樣他們會很直觀地享受到自己的勞動果實。或者，我們也可以建議孩子們養成記開支日記的習慣，然後每個季度和他們一起回顧一下，討論各種相關的問題。

我們可以和他們一起制訂為了未來的某一開支而進行儲蓄的計畫--尤其是那些大宗的開支項目。我們在購物的時候，也可以讓他們在一定程度上參與決定。家長可以幫助子女進行研究，還可以按照特定的百分比從購物開銷中拿出一部分來作為鼓勵他們學習的獎金。

在決定購買某些產品和服務中是否存在一些投資相關的因素呢？如果答案是肯定的，則進行投資問題相關討論的機會就自然出現了：我們可以考慮投資那些產品或者服務深受孩子們喜愛的企業。

4.不妨尋求幫助：

如果你仍然覺得和孩子們開始金錢相關的討論非常困難，也可以請別人幫助你邁出這第一步。比如，你所信賴的理財顧問很可能會樂於為孩子們上理財的第一課；或者那些在理財方面較為成功的親友也很可能願意與孩子們分享經驗。讓別人幫助自己教育子女並不是什麼丟人的事情，如果需要幫助，盡管開口罷。

5.教育注意趣味：

關鍵在於坦白。我們都是凡人，總不免會犯下錯誤，而對於我們在理財方面的錯誤，孩子們恐怕也會有所瞭解。他們更加希望瞭解你是採取了怎樣的措施來修正自己的錯誤的。我們應該拿出一些時間來和他們好好講述一下自己曾經面對怎樣的錯誤或者困難，又是怎樣轉危為安的--畢竟孩子們總是願意聽故事的。

最後，你的孩子們想必會對電腦非常熟悉，因此也可以教育他們使用線上資金管理工具，比如www.schwabmoneywise.com就提供便於使用的互動工具，包括開支追蹤器、預算工具和儲蓄計算器等。

基本結論

這五種方法當中總歸會有一種適合你的需要，只要和自己的具體情況結合一下，你就能夠找到合適的起點。從這一起點開始，我們就可以展開持續的終生對話。嘉信的調查結果顯示，十幾歲的孩子們其實都非常希望在理財問題上得到大人的幫助。你的孩子應該也不例外。