四要一沒有 快速滾出第一桶金

新手篇 十萬元以內 捨債券重壓股票基金
今周刊．文．歐陽善玲 製表．歐陽善玲

新手投資海外市場，普羅財經董事長林建鋒認為，要謹守「四要一沒有」原則，才能在資金較少之下，獲利穩健成長。第一、要了解自己的投資屬性，第二、要有資產配置概念，第三、要設立理財目標，及停損、停利點，第四、要定期檢視投資標的表現。最後，沒有短線交易問題。

對沒有投資經驗的新手或社會新鮮人來說，以十萬元左右資金投入海外市場，在須兼顧資產配置的情況下，短時間內想要獲得不錯報酬，幾乎不可能。除非以集中、重壓單一標的方式進行布局，才可能異軍突起。否則績效多以小碎步方式前進，時間一久，才有可能開花結果。

普羅財經董事長林建鋒指出，投入資金在十萬元以下的投資人，多半以年輕人為主，屬於資產累積剛起步階段。此時，較沒有經濟壓力，也沒有房貸、生活負擔，理財目標以快速滾出人生第一桶金為目的。因此，投資組合應以股票型基金為主，不用特別配置債券基金。

再以積極、穩健及保守型投資新手個性區分，隨著屬性不同，投資組合策略也不一樣。

就積極型配置來看，林建鋒建議長線題材豐富、多元的新興市場基金，應占投資比重五成以上；另外產業類基金，至少可配置二成左右。剩下部分，才是全球型及歐美成熟市場基金。

穩健型投資人資產組合，則應降低新興市場、或產業類基金投資比重，並提高歐美大型股基金配置；至於保守型投資人，除了將波動較大的新興市場，比重降至最低外，還要同步增加全球股票型基金、及歐美大型股基金投資比重，最少逼近九成左右。林建鋒利用短中長期績效平均，並加計風險考量，篩選出海外基金優質標的，供投資新手參考。

了解投資屬性 才能選對標的

除了嚴選標的，進行布局外，林建鋒還提醒新手，投入海外市場時，要謹守「四要一沒有」原則，才能在資金相對較少的情況下，獲利穩健成長。

第一、要了解自己的投資屬性；第二、要有資產配置概念；第三、要設立理財目標，及停損、停利點；第四、要定期檢視投資標的表現；最後，沒有短線交易問題。

林建鋒解釋，了解自己的投資屬性，就是認清風險定位，如此才會選對適合自己的標的；而具備資產配置概念，能幫助自己不偏頗。另外，設立停損停利點，能培養投資紀律，定時審視投資績效，才能汰弱留強，反映市場變化。至於短線交易則不符合基金長期投資精神，投資人千萬別以玩股票心態，來操作海外基金。

最後，新手投資人還可特別留意手續費問題。以布局海外基金為例，由於報酬率易受匯率波動影響，一旦台幣走升、海外資產部位出現匯損，基金帳面獲利先打折扣不說，再扣除手續費用，投資人實際落袋的部分，將比想像中更少。

因此，投資人可細心比較各銀行手續費優惠，特別是投資機構常不定期推出手續費折扣，不無小補，對社會新鮮人來說，將有意想不到的效果。