邁向理財達人的七道成功法則

日盛投信彙整出投資的七道成功法則，投資人若能一一落實，相信當能成為一位理財達人。

法則一：勤於蒐集資料 不碰自己不懂的商品

沒有人天生就會投資贏家，跨出成功理財的第一步，勤於蒐集資料，「千萬別碰自己不懂的商品」，即使投資如聯電、台積電等股票、國內股票型基金、全球股票型基金等市場再熟悉也不過的標的，但你也必須先熟知該股產業概況或投資市場之景氣、基金操作邏輯、績效表現、經理人資歷等，因此在作任何投資決策前，蒐集資料絕對不可免除的第一道程序。

法則二：優秀的操盤人、不跟股票談戀愛

面對快速變動的時局，優秀的操盤人不應與股票貨投資標的談戀愛，這可以讓決策更理智、果決。以共同基金的例子為例，要有好的操作績效，主要來自於專業投資團隊的合作與優秀經理人的決策，而成功的基金經理人共同人格特質，不斷追求股票的真實價值，但也不與股票「談戀愛」。

法則三：掏掏自己口袋有多深 衡量自己風險承擔能力

知道自己有多少可運用資金，萬一投資套牢，會不會影響生活，有沒有辦法進一步攤平，扳回劣勢。在風險強調裡，有一項最忌諱的事，為口袋有100萬元，卻做1,000萬元的投資，當暴露風險程度遠超過能力範圍所及，就非投資而是投機。

另外，投資前，也一定要問自己「喜歡刺激的雲霄飛車，還是平穩的遊園小火車？」也就是事前評估「風險承擔能力」。喜歡坐雲霄飛車，代表投資風險承受度高，停利停損點可以設寬廣一點，可挑財務槓桿高的商品、單一產業或新興市場等都很適合。而風險承受度低者，則可選擇五到八檔配息高的股票或績優股以及全球型或組合型商品。

法則四：建立投資時間概念

投資理財要有階段目標，意思為你要知道這筆錢是短期、中期還是長期投資，何時需要運用，才能進一步規劃投資期限、預期報酬與可承擔之風險。

例如，小玉年中領了5萬元的分紅，想作一些投資，但年底必須贖回支付5.5萬元的保險費用，在確定只有6個月的投資時間，進行標的篩選時，就可以鎖定6個月報酬內可能達10%，波動率也可控制在10%以內的投資工具投資。

法則五：滿漢全席你要挑哪道吃？

國內上市上櫃股票有1000多檔，國內共同基金有500多檔，境外基金國內核備的也達600多檔，若再加上未核備的海外基金，也會有上萬支基金的可供選擇，猶如滿漢全席多的讓你吃不完。到底要挑哪一組合菜？配的菜色有哪些？這攸關理財的成敗。

股票配置就如同前面所說，持有5到8檔不同產業的股票最適恰；基金也一樣，不要跟蜻蜓點水般到處買一點，可以長期保護短期方式配置，精選3～4檔長期績效穩健基金，再搭配2～3檔短中期績效具爆發力或現在市場比較熱門的商品；產品線則應涵蓋保守的債券、REIT，穩健的全球型、組合型，成長的區域、單一國家、產業，也適度增加另類投資商品。

法則六：定期健康檢查

隨便買、不要賣的觀念，長久驗證下來，除非是多頭的環境前提下，不然這樣的投資觀念恐怕很危險。投資不是將自己的錢像灑入汪洋的大海一樣，完全看不到、摸不著，要定期為投資做健康檢查。

法則七：『理才』為先 投資自己 終身學習

追求「經濟財富」「富裕人生」是絕大多數人的共同目標。正確投資觀念可開啟財富之鑰，但投資市場就是金錢遊戲，需要的就是『錢』，沒錢，空有再多的投資技巧、投資願景，也無從實踐。

『投資自己』才是擁有財富的不二之道。而其實投資自己即我們時常聽到的「終身學習」。在經濟時代，世界三年一小變、五年一大變，況且投資必有風險，需有前瞻與務實之做法，要擁有這些技能必須經過不斷的學習過程，且無止盡。因此唯有終身學習，提昇認知能力、專業技能之『才』，將自己放到最適切的行業與位置，發揮專長，增加收入來源，進而奠定投資的基礎。再經由長期的規劃投資，達到人生每階段欲實現之目標。