小郵差自願請調金門，每月花不到3000元
Smart智富月刊 第132期 撰文者：曾如瑩
「餓不死，也富不了」是公務員給人的印象，但是在海巡署擔任科員的黃依偉，卻靠一個月4萬元的薪水與一檔基金，滾出一間47坪的房子，現在還準備在台北縣三重市買下第2間房子。
一般人不吃不喝9年，才買得起一間台北縣房子，黃依偉卻已有買第2間的實力。
他累積財富的方法很簡單，先窮盡各種手段省錢，再把省下的錢放進基金裡，錢滾錢。
窮盡手段省錢 不怕寂寞，苦事變肥缺
從高雄工專畢業的黃依偉，曾經擔任掃描器工程師，這份原本讓人羨慕的工作，卻在一夕間變色，台灣的掃描器產業由極盛而衰，不過才短短3年，滄海桑田的產業遽變與工作不安定感，讓他決定投考沒有學歷限制的郵差工作，到基隆從小郵差做起。
這份工作，不曾發生過如《海角七號》的浪漫故事，他騎著機車，在高低起伏的基隆送信，日曬、雨淋、被狗追，才是每天真實的寫照。不過，黃依偉很滿足，一個月4萬元薪水，他可以存2萬元。
但送信畢竟是勞力工作，送到老很辛苦，他決心投考海巡署，為了專心念書，自願調到金門。
在別人眼中，到外島工作，遠離家庭與朋友，必須忍受生活的寂寞；但在黃依偉眼裡，卻是優到不行的肥缺。他說，在金門生活如同「與世隔絕」，錢幾乎都存起來。他算過，住郵局、吃郵局，而且金門郵差屬於軍階，一毛稅都不用繳，當時回台灣坐軍機不用錢，一個月花不到3,000塊，以前在台灣只能存一半，現在可以存9成。
「那時不懂什麼叫做理財，只知道錢盡量少用，把錢存起來就是好事。」黃依偉說。
這位金門小郵差，在當地「白吃、白喝、白住」的生活經歷，養成他隨時隨地懂得省錢的好習慣。回到台北以後，這個習慣仍沒改變，現在和太太最常逛的地方就是好市多（Costco），上一次去百貨公司，已經是一年前，平均一個月只花1萬元生活費，其中5,000元還是油錢。
趁利空挑好貨 300萬標屋，翻漲1.5倍
辛苦省下的錢，當然也不能閒著，更要精算出好的用途，SARS（嚴重急性呼吸道症候群）期間，他買下人生的第1間房子，這是他當公務員的第5年。
當公務員的好處之一，就是對政府補助與政策利多非常了解，這常常是一般人所忽略的重要資訊。以這間房子來說，就是國有財產局標售的房屋，在台北縣汐房止市，47坪，每坪6萬元。
當時，「SARS＋汐止」這種無敵大利空組合，沒有人敢碰，國有財產局標售底價299萬元，黃依偉用300萬零1元標下房子，毫無競爭者。
當時大家都認為汐止會淹水，黃依偉卻調查得很清楚，員山子分洪道快完工，他盤算政府為了政績，一定會解決汐止淹水問題，而且淹水也僅限於某些地區，「算算建築成本，一坪都不只6萬，買到賺到！」黃依偉說。
經過合理精算後大膽進場，一舉成功，汐止水患問題果然解決了，這間每坪6萬元的房子，現在已漲了1.5倍，上看15萬元。
對於消費、買房，黃依偉堅持要精算出合理價值；對於基金投資，更不能馬虎。
一般人最常犯的毛病，就是消費時斤斤計較，投資時卻胡亂出手，往往不知道自己買了什麼，糊裡糊塗出手，就像在賭博，而不是投資。
基金就是放長線 持續扣款，終獲利40%
黃依偉在2000年時，以定期定額方式買了人生第1檔基金，這是一檔投資美國的基金。當時，美國網路泡沫破滅了，股市大幅滑落，他看好美國仍是世界強權，一定能再起，因此趕快進場撿便宜貨，以每月5,000元開始扣款，而且集中火力只買一檔。
這檔基金在扣款前幾年，績效並不好，SARS期間還曾經虧損近30%。當時，台灣基金定期定額扣款人數，從2000年的高點193萬人，下滑到181萬人，許多人都是因為信心不足而不敢再扣，但是黃依偉因為事先做好了長期抗戰的規畫，並沒有停止扣款。
2007年，市場很熱，黃依偉基金獲利已經超過40%，整個市場形勢一片大好。要賣嗎？黃依偉坦承心裡很掙扎：「（基金）出場，心臟真的要強！」不賣，應該可以賺更多，但是他評估，股市風險愈來愈高，而房貸利率正在往上走，如果贖回基金做大額還款，就能還掉不少的本金，以免讓銀行賺走了利息。
想清楚後，黃依偉採取一次贖回、獲利了結，但定期定額仍續扣的方式，贖回款先還清房貸，定期定額就用每月薪水續扣。隔年，他又增加買進第2檔基金，也是採取定期定額的方式，每月扣5,000元，這是一檔中國基金。
黃依偉的策略是他已經有一檔成熟市場的基金，因此下一檔就要投資在新興市場，正好平衡，而中國又是新興市場中，最具潛力的市場。重點是清楚自己目標後，就不會受市場恐慌影響，像前波金融海嘯，黃依偉仍持續扣款，現在中國基金的報酬已經轉正。
「基金就是放長線，你也沒缺錢，就趁低點多買進一點。」黃依偉說，有些基金還提供扣30期手續費全免，長期投資，成本會降低。
同事王慶殷觀察，黃依偉很清楚自己要的是什麼，生活、理財都很有計畫。他不僅利用時間進修，取得碩士學位，現在更進一步朝博士學位努力，以增加日後升遷的機會，這也算是一種投資，「公務員每個月薪資固定，我得在有限的薪資裡，做最佳利用！」黃依偉說。
＊你可以這樣學！
1.慢慢等打折
購物前先比價，現在市場競爭激烈，廠商流血換現金的事情經常發生，不要擔心買不到好東西。除了在拍賣網站上「守株待兔」撿便宜，黃依偉平時一定蒐集所有賣場DM、利用網路比價。
2.善用優惠貸款
包含住宅修繕、租屋貸款等等，可上營建署網站（www.cpami.gov.tw）→點選「營建署家族」下的「營建業務」→點選「國民住宅組」瀏覽公告資訊。
3.留意政府住宅標售
可以上國有財產局（www.mofnpb.gov.tw）網站→在頁面右方選北區、中區或南區辦事處→點選左側「招標資訊」→點選「標售不動產資訊」，可找到公告資訊。
4.定期定額買基金
在市場恐慌的時候，開始定期定額買進你的第1檔基金，標準是什麼？很簡單，跟自己的心理對做。第1檔基金最好挑知名基金公司的大基金，記得要找手續費打折的銀行通路。
＊摳門理財心法
我需要買這個東西嗎？
不管消費或投資，都要懂得精算合理價值，常常問自己，我需要買這個東西嗎？這個東西買貴了嗎？黃依偉喜歡喝咖啡，相中市價2萬元的咖啡機，但硬是熬到廠商清庫存，自己去搬貨，只花了1萬3,000元。
沒機會花錢就存錢
錢不一定要賺得多，留得住才是關鍵。1999年黃依偉在金門當郵差，因為沒機會花錢，6年就存到人生第1個100萬元。
用錢滾錢
有了第1桶金之後，要開始學習錢滾錢，讓人跟錢，一起去賺更多錢。滾錢的工具在精不在多，畢竟投資並非本業，先試著找出適合你的理財工具。
充分運用免費資源
工作上可以得到的免費資訊與資源，只要是合法取得，一定不要放過。黃依偉因為是公務員，對於政府機關發布的訊息，都會定期巡覽找好康。
小檔案_黃依偉
出生：一九七四年年
學歷：政治大學行政管理碩士、高雄工專管理碩士、高雄工專
經歷：郵差、掃描器公司研發人員、掃描器公司研發人員掃描器公司研發人員
現職：：海巡署企畫處科員
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