《女人變有錢》2009年7月秋季號 ● 撰文：賴雅淳
身為時尚新女性，不能只有光鮮亮麗的外表，更要有一定的存款，保障自己的晚年生活。而保險與房地產，是單身熟女一定要懂的兩大理財工具。
「單身熟女，不是把錢花光，就是被騙光。」提到現在大多數的「敗犬」理財方法，IFPC國際財務規畫顧問公司執行長李雨珊就直搖頭，做了這個「兩光」的結論。像是她一名六十四年次的單身女性朋友，買東西都不看價錢，同一款鞋子可以一口氣買六種顏色，到現在銀行存款還是零。
就算很會賺錢、但不理財的單身女，下場同樣也很悲慘。像是台語歌后江蕙，走唱三十年，辛苦累積的上億財富，最後卻被家人敗光，就是單身女對理財一竅不通的血淋淋例子。
用房子 強迫儲蓄與保值
「如果當初江蕙拿五千萬買房子，五千萬買儲蓄險，另外五千萬給她大姐，就算大姐賠光手中的錢，江蕙還有房子可以出租，還有退休金可以領，不至於財產全部歸零。」一名理專如此表示，當然江蕙的例子也成為房仲與保險業務員勸說有錢人做好資產配置的新說帖。
提到單身女不想理財的原因，很簡單就是怕煩或怕難，但是李雨珊以過來人的經驗建議，以房子搭配保險是既能輕鬆管錢又強迫存錢的好方法。例如「存購屋頭期款」就能強迫儲蓄，以目前台北市兩房的小公寓，房價約六百到八百萬元來計算，兩成頭期款等於至少要一百二十萬到一百六十萬元的自備款。
如果以月薪四萬元、一個月存兩萬元計算，等於要存六十到八十個月，也就是五到七年才能存到購屋頭期款；如果一個月只存一萬元，就要工作十到十四年才能存到。所以如果不趁早強迫儲蓄，一般薪水階級的單身女性，想要靠自己的能力擁有自己的房子，還真的不是那麼容易。
買房子還有二個優點，第一個優點是有貸款壓力，這是一種責任，單身敗犬就沒有多餘的錢亂買東西，第二優點是買到好的房子，還能增值，讓自己的財富隨時間增加，難怪李雨珊說「買房子可以讓單身女性長大（獨立自主與錢變大）」。
以保險 來保障安全的生活
李雨珊自己則是利用保險來強迫自己儲蓄。二十七歲時，李雨珊買了二十年期的儲蓄險。「一年逼自己存二十幾萬元，所以每個月，我都過得苦哈哈的。」而強迫自己存錢的結果，換來的是五十歲以後，李雨珊每年就可以領六十萬元，領一輩子。當然，妳不一定要像李雨珊為了儲蓄而過苦日子，可以衡量自己的能力來決定每個月儲蓄金額，例如每月收入的四分之一或三分之一，然後再依據自己的資金與需求逐步增加。
板信保險經紀人林信成則表示，保險的功用很多，每個人一生中的醫療、工作、退休金等需求，都能透過不同類型的保險商品來獲得保障，是很適合單身敗犬的理財工具。
及早準備 踏實生活
當然，存到了購屋頭期款後，也不一定真的就要買房子，可以把這筆資金當作退休金，也可以再把這筆錢買年金險或是買公債型的債券基金，當作自己的核心資產，之後的存款則可以買比較積極的股票型基金等衛星資產，讓資金劃分為長線資金與短線資金。
這樣的作法就是讓自己的資產配置就能呈現正金字塔，就不容易因為經濟環境的動盪，讓辛苦累積的財富一夕之間就土崩瓦解。
不論妳打算靠房子或保險來理財，富鴻理財規畫顧問王麗文與李雨珊皆提醒：理財最重要的，就是要記住「薪水減儲蓄等於花費」這個公式。同時，單身熟女們也要有愈早開始理財愈好的心態，因為愈早準備負擔比較輕，而且人生有目標，心理與生活也就愈踏實。
看看她們怎麼累積百萬存款
【百萬存款撐腰 林春江短暫離職當農夫】
林春江小檔案
年齡：63年次
興趣：做菜、旅遊
職業：自由作家
存錢工具：基金、股票
去年10月，金融海嘯如狂風暴雨襲捲全球，許多人遭減薪、裁員、放無薪假，為了爭取一份工作搶破頭。但35歲單身的林春江，卻選在那個時候，離開任職的基金公司，飛到紐西蘭一座有機農場，當農夫。
「離職，只是想讓自己放個長假，重新思考真正想要過的生活。」之所以能夠說走就走，是因為林春江畢業後，每個月都把1/2薪水存下來，買股票或基金，另一部分放活存。工作12年累積百萬存款，足以支撐自己「短期退休」的生活開支。
現在，林春江偶爾充當國外美食團的台灣導遊，也幫忙寫書，同時等待下一個適合的工作機會，再出發。
【莊佩玲省下置裝費 存夠退休金】
莊佩玲小檔案
年齡：超過35歲
興趣：旅遊
職業：企業品牌行銷顧問
存錢工具：保險、外幣、定存
擔任多家上市櫃公司品牌行銷顧問的莊佩玲，橫跨生技醫療、美容、美語等領域，屬於高薪一族的她，理財相當保守，大部分都是買保險、外幣、存定存，每個月把7∼8成薪水存下來，剩下的當作旅遊基金。
「我不想像《慾望城市》女主角空有一櫃子的名牌，口袋卻空空。」莊佩玲說，之前自己只買名牌，30歲後，體會到名牌不代表自己，開始學會混搭，把省下來的錢投資自己，或帶媽媽去旅行。不只如此，莊佩玲連創業都很務實，像是她選擇擔任各大公司的顧問，而不是自己開公關公司。
「開公司要請員工，水電冷氣，都是成本，現在我只要在家工作，偶爾到公司開會，想出國就出國，既划算又自由。」果然是金牛座有錢又精明的敗犬典範。
【更多內容請見《女人變有錢》2009年7月秋季號】
沒有留言:
張貼留言