不可不知的首購優惠

最佳購屋時機浮出檯面
萬寶季刊 09年 夏季刊 文◎李成功

政府釋出房貸大利多，但你可能不知道，採行不同的方案混搭，會讓你雙效合一、省上加省！

金融海嘯過後，創造了史上最低利的時代，不僅使前幾年激情的房市適度降溫，配合政府的許多優惠房貸措施，讓許多人能享受更多的房貸優惠。如果原本租屋族能趁此機會，找到租金支出高於或者等於房貸支出的理想置產路段，就能以「租不如買」的概念進行購屋大計。

不過，還是要提醒讀者，即使低利率時代有利於民眾購屋，仍需注意不同區域房價是否具備持續下跌的風險，以免省了租金與利息，卻賠了房價。

此外，「租不如買」純屬財務上的分析，大台北都會區的民眾建議搭配沿著捷運購屋的概念，就能在財務分析之外，納入實際的通勤機能考量。

房貸優惠吹起混搭風

中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，政府近期推出一系列優惠房貸方案，除了利率僅1.375％的新版2000億元優惠房貸外，「青年安心成家方案」及「住宅補貼方案」(已於98/2/25截止，對已申請該兩項方案民眾，仍可與其他房貸混搭；未申請的人，可密切留意政府措施，不排除會再度推出)。更提供民眾三項優惠選用二項的混合運用配套措施。若首購族能搭配運用可享雙重優惠，利息省更多，千萬不要放棄這難得的機會。

胡佩蘭指出，除了1.375％的第八代央行優惠房貸外，「內政部的住宅補貼方案」提供220萬元、年息1.167％的低利率，弱勢民眾還有更優惠利率，而「青年安心成家方案」提供貸款前2年、200萬元免利息方案。

這三種方案裡面，除了申請第八代央行優惠房貸之外，只要同時符合「住宅補貼」或是「青年成家」方案的條件要求，還能從中再選擇一項優惠措施加以搭配，也就是說，購屋貸款一次可以申請二種，擴大可優惠申貸的總金額，而且是高達200萬元的差額喲！

混搭方案使用省更多

這樣的優惠到底有多大呢？舉例來說，馬拉桑是個朝九晚六的上班族，符合三項優惠方案，想在台北市購買一戶700萬元的房子，脫離月繳2萬4000元有去無回的租屋生活。

馬拉桑東湊西湊加上爸媽的贊助有了自備款150萬元，打算總貸款550萬元，其中，350萬元可以適用1.375％央行優惠房貸，200萬元適用銀行一般房貸利率。

此外，馬拉桑還適用銀行一般房貸利率的200萬元貸款，因此可以選擇一項優惠方案搭配運用，即為其中的200萬元，適用1.167％低利房貸，或其中的200萬元，適用青年成家免息專案。

對於同時符合三項優惠方案的民眾，在雙重優惠的搭配上，胡佩蘭建議民眾第一優先選擇是第八代央行優惠房貸、搭配青年安心成家方案，這樣省下的利息會最多。

鎖定合適標的「買」代「租」

胡佩蘭提醒民眾，年紀20歲到40歲的民眾結婚、購屋，才適用青年安心成家方案。而1.375％的第八代央行優惠房貸專案除可與內政部「整合住宅補貼資源實施方案」的購置住宅貸款，或「青年安心成家方案」搭配使用外，不可搭配其他政策性優惠房貸，如國民住宅貸款、勞工住宅貸款、公教住宅貸款、九二一震災貸款、原住民貸款、國軍官兵購置住宅貸款、內政部輔助購置住宅及修繕住宅貸款、鄉村地區住宅修繕貸款、青年購屋低利貸款，請購屋人特別留意。
(好多種房貸，看的頭昏眼花@@)

相對於全台房貸壓力，想進駐或繼續在北市生活圈的自住客，可抓住總價700萬以內、2～3房之中古屋路段，採用以租金支付房貸的概念，選擇一個適合的中古屋產品，把握機會申請各項最有利的優惠房貸辦法。只要月繳房貸2萬5000元，在台北市擁有一個屬於自己的房子絕對非夢事！

馬拉桑如何輕鬆購？

馬拉桑採本息平均攤還法，總貸款金額550萬元當中，350萬1.375％計息，200萬元免息貸款第1年、第2年，平均每個月的房貸金額為：
第1、2年每月：16689+6513=23202
第3年後每月：16689+9348=26037

將比一般銀行房貸(以台灣銀行利率2.596％為例)月付29403元，可以省下6201(前兩年每月)與3366(後18年每月)的金額。