職場菜鳥理財路 超坎坷

中時電子報 2008/09/21 李國煌／台北報導

慘淡9月分，全球金融體系幾近崩潰，股市大崩盤，影響層面極廣，職場新人也受到大震撼，基金理財路，五年來最坎坷，扣款一年，帳面平均賠掉20％，單筆投入更大賠30％、50％，人生理財第一步，就碰到大空頭。

銀行主管指出，現代社會中，基金理財日益普遍，不少年輕人大學、研究所畢業，一進入職場工作，有了收入就會利用單筆進場、定期定額方式，投資各類股票基金。

一筆買進3萬、5萬，或是每個月扣款投入，金額從3000、5000元，一直到上萬元都有，不過，今年的景況，很慘淡。

全球金融市場都籠罩在次貸陰影之下，將近5年的多頭告終，行情由多轉空，股票連番重挫，像台股更跌到4年來的最低點，其它像東歐、新興亞洲股市，跌幅都高達40％、50％。

依據國泰投顧統計，今年畢業、離開校園的社會新鮮人，基金理財的第一步，最為坎坷。

6月踏入職場，開始定期定額買進亞太基金、台股基金、拉美基金的社會新鮮人，短短三個月，賠掉近20％，如果扣款買東歐基金、俄羅斯基金，更是大虧40％。

銀行主管說，6月分起算，如果單筆投入各類股票基金，虧損更慘重，帳面損失多在25％以上，買到東歐基金、俄羅斯基金的職場新人，損失甚至超過50％。

至於踏入職場一、二年的社會新鮮人，基金理財成果，也好不到那裡去，從去年6月起算，扣款至今，大約一年三個月，不論投入亞太、台股、拉美、東歐基金，也是通通虧錢。

一位進入職場一年的投顧人員說，畢業到現在，每個月扣款5000元，累計投資金額大約7萬，現在，帳面價值只剩4萬多元，即使虧損金額不大、還是很心痛。

針對職場新人，基金理財賠錢，銀行主管指出，比較慶幸的是，年輕人收入不多，投資金額不大，即使虧損幅度很大，以絕對金額來算，損失金額有限，不會帶來太重大的財務壓力。

例如，本金5萬元、虧損30％，等於賠掉1萬5000元，還可承受。

而且，人生時光仍長，經濟景氣循環，股市行情多空變換，目前，股票價格已經明顯大跌，這種環境下，職場新人不宜停扣，一路低檔扣款，不論經一年、二年，行情一翻轉，獲利機會還是很大。