2008/06/25【聯合報╱本報記者許韶芹】
普羅財經整合行銷部協理陳若雲經歷過媒體、科技、金融業，有個理財「304法則」：投資金「三」角、保障「零」風險、信託「世」代傳。她認為，只要謹記這三個原則，就能活出快活又富足的人生。
輔大大傳系畢業的陳若雲，出社會第一分工作就是《自立晚報》記者，當時月薪2萬3，在報關行上班的男朋友薪水只有1萬8，還沒結婚前，兩個人拚命存錢，陳若雲瘋狂兼差幫雜誌寫外稿、翻譯書籍，一個月機車油錢、飯錢花不到4千塊，薪水有8成存下來，才25歲就累積出人生第一個100萬。
現在陳若雲身兼基金顧問與理財作家，不久前出版第二本著作《基金致富密碼》，將歷年來成功與失敗的投資經驗，化為簡單的人生理財口號。
10個月薪水 一天賠光
陳若雲回憶剛入媒體時，正好日本股市大多頭，所有基金業者都說日本好，她捧著錢買三支日本基金，沒想到首度出手就套在最高點，她不死心繼續扣款，越扣越心寒，最後本金只剩下原來的1/3。
繳了一次學費後，陳若雲還沒學到教訓。某天窩在號子寫証券新聞，聽到有個「不知名」內線消息，隔天有大戶尾盤要殺中環和華碩，她興匆匆第二天早上九點就融券放空，沒想到這兩檔股票不跌反漲，她被狠狠軋到，一天慘賠30多萬元，相當於月薪的10倍。
股、債、匯 缺一不可
當天下午，陳若雲路過一家音樂盒店，喜歡音樂盒的她，發現早上賠掉的錢可買好幾十個音樂盒，心中淌血，痛定思痛，決定從此要穩健投資。
陳若雲說，穩健投資的第一步就是做好資產配置，投資金三角強調股、債、匯（現金）缺一不可。陳若雲舉例，年少時雖然日本基金讓她慘賠，但同時間她也定期定額一檔全球政府債基金，十幾年下來，每月固定配息再投入讓基金獲利成長茁壯。
她補充，投資金三角還可以解釋為金庫、健康與競爭力，三者相輔相成。陳若雲說，談理財規畫之前，一定要先檢視自己是否有「賺錢能力」，本業顧好，才有資格說投資。她不斷進修、考證照，加強職場能力，要求自己薪資水準要以「45度角」向上成長，同時也要注意不能透支健康。
零風險 信託世代傳
隨著年歲增長，就來到「304法則」第2、3個階段，保障必須隨著財富一塊增加，透過基本醫療險、防癌險、失能險、意外險等保單可將風險降到最低；接下來就是「信託世代傳」，走到人生盡頭時，此時做好遺產節稅規畫，將累積資產移轉到下一代。
最後，陳若雲也提到機會成本概念。她認為，每一項人生抉擇，都必須做好妥善考量，將資源發揮到極大，「像北市精華地段擁有店面的小吃店老闆，如果他賣陽春麵一天只能賺2千塊，為什麼不把店面租出去？」
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