夫妻檔 房貸優惠多

【經濟日報╱記者 雷盈】

買房子的時候，怎樣才能談到比較優惠的利率？銀行主管說，銀行歡迎「同財共居」的夫妻，或是關係穩定的同居人一起來貸房貸，兩個人的籌碼絕對比一個人來得強。

銀行主管說，不少先生想買房子送給太太，但是太太是家庭主婦，沒有收入，所以如果太太來申請，利率、可貸成數多半不會太好；如果先生一起當共同借款人，銀行就會一併考慮兩個人的收入、信用狀況，給予較好方案。

銀行主管說，「同財共居」意指兩個人一起生活，無論在財產或是生活開銷都不分彼此，互相支應，例如夫妻檔，或是關係穩定的同居伴侶。當他們有意願購屋時，兩個人一起貸款可適用較優惠利率，現在已經有不少夫妻採用這種模式。

首先，以兩個人財力較佳者為主要借款人，另外一位則擔任第二順位借款人，銀行會同時考慮兩人的職業、收入、負債狀況，以及未來可能的貢獻度。如果先生是高階主管、年收入200萬元以上、無負債，且未來跟銀行往來機會很多，銀行就會給較低利率和較高貸款成數。

第二，兩個人把大量的金錢集中在同一家銀行往來。銀行主管說，夫妻兩人最好都把存款、買基金和買保險都交給同家銀行，然後再一起去貸款。對銀行來說，因為夫妻的貢獻度很大，在談條件時，也能給較多折扣。

銀行主管說，現在貸款資訊透明，銀行都使用ARMS系統，也就是把前十大銀行的定儲利率做一個平均值來參照，所以各家差異不大，銀行在房貸上賺不了什麼錢，如果貸款人本身有其他的貢獻，例如跟銀行買大筆基金，就能用那邊賺的來填房貸的缺，談房貸利率也更有空間。

現在銀行的一年定儲利率約在2.6%至2.65%，而這也是房貸利率的底價（還不包括銀行的作業與風險成本），利率再怎樣降，也難以低於2.6%，如果貸款人能辦到3%左右的利率，已經算是十分優待。

此外，銀行主管建議，貸款人可找預售屋建商，或是房屋仲介公司洽談，因為銀行有跟它們合作，無論在利率或是貸款成數上，都比單槍匹馬的貸款人來得好，算是一種「團購優惠」。例如台北一家仲介公司就提供八成五的貸款，民眾都可多詢問。