投資型保單月繳 可分散風險

【經濟日報╱記者 蔡靜紋】

很多投資型保單的保戶，最近心裡都有共同的疑問：「怎麼辦？最近股價跌得這麼兇，去年買的變額年金，簡直賠慘了！」大家都在盤算，該不該暫停定期定額的月扣款，更鬱卒的是選擇年繳的投資型保單保戶，有人的投資帳戶已賠掉二成多，急忙打電話給業務員，想要辦解約。

最近全球鬧股災，股票型基金的投資人大吐苦水，不少人說：「去年一年賺的錢，竟然在一天內吐光光。」只有少數將錢放在債券型基金的投資人在忍受二、三年的低迷後，意外卻發現他們翻本了。

不僅基金投資人最近像驚弓之鳥，這幾年在台灣大為熱賣的投資型保單保戶也坐立難安，因為大多數投資型保單的保戶都選擇「連結海外股票型基金」，等於跟基金投資人一樣，得要忍受市場波動風險。

很多人買投資型保單的時後，對於保費選擇年繳或是月繳，都是聽從保險業務員的建議。有些業務員為了衝短期業績，或者他本身對定期定額投資有認知問題，可能鼓勵客戶採用年繳，但其實買投資型保單跟買基金一樣，除非對市場後續表現有十分把握，才建議採取單筆投資。

不過，即便是股神巴菲特，都不敢講自己可以百之百準確預估未來股市怎麼走，所以利用投資型保單來參與投資市場，最好還是選擇定期定期繳費，而且最好是分愈多期別繳，愈能達到分散進場時的風險。

保險專家建議，一般傳統型的壽險保單，若勾選分期繳的「年繳」會比「月繳」的保費便宜不少，舉例來說，如果年繳保費12萬元，採取月繳，每月要繳10,560元，等於一年合計得要繳12萬6,720元，比年繳多出了6,000多元。

因此，一般建議傳統壽險保單，儘量採年繳，而不要月繳。但是投資型的保單，並沒有這類差價問題，因此月繳與年繳的保費一樣，又可以分散進場風險，選月繳便優於年繳。