台灣人1/4月光光

【聯合晚報╱記者古亞薇/台北報導】 2008.01.29 04:51 pm

根據花旗銀行2008國人財務健檢結果顯示，台灣地區有超過四分之一的人每個月的收入無法儲蓄，屬於月光族，多數民眾缺乏保險保障，約四到五成民眾沒有壽險或意外險、醫療險，近四成的民眾沒有準備退休金，顯見國人較缺乏風險管理概念。

75.9%有存款 35.9%買基金

不過台灣民眾熱衷投資理財，最多人擁有的理財工具為存款，約有75.9%民眾有存款，35.9%擁有共同基金，32.2%擁有保險，25.7%民眾持有股票。整體而言，學歷愈高、收入愈高、居住在北部，以及從事金融保險業、高科技、專業服務業與軍公教的族群，使用的理財工具較多。

這項財務健康調查由花旗委託政治大學民意與市場調查研究中心執行，在96年12月3日至10日，透過電話調查台灣地區25縣市年滿25歲以上之一般民眾，共訪問1110人，在95%的信心水準下，抽樣誤差為2.9%。

面對緊急事故 現金流量不足

調查顯示雖然國人重投資，但缺乏風險管理與保障，尤其在面對緊急事故與未來的現金流量規劃方面，仍有待加強；僅有一半的民眾準備一筆緊急基金應急，而近四成的民眾沒有準備退休金，未來退休生活堪慮。

在保險調查方面，完全沒有任何保險的民眾約佔23.9%，有42%的民眾沒有壽險，約五成民眾沒有買意外險、醫療險（不含健保），而且68.5%的民眾壽險保額在年收入的三倍以下，提供的防護相當有限。

在債務調查方面，有65%的民眾表示沒有貸款；而有貸款的受訪者中，81.2%只有一種貸款，最多人擁有的債務為房貸。擁有債務的民眾中，超過五成每個月僅需用三成以下的收入償還貸款，符合理財專家的建議。

逾8成受訪者自認財務健康

調查還發現，81.7%的國人自認財務健康，但實際的財務健康指數只有68分，而且有60%的民眾擔心未來的財務狀況；進一步分析國人對未來財務的憂慮，主要為擔心國家經濟前景、物價攀升以及怕失業。

花旗首席經濟學家鄭貞茂分析，民眾的這些擔憂，主要是在全球化下，經濟、與就業機會都受到來自各方的競爭，也無法抵擋國際物價上揚的壓力。要紓解、因應這些焦慮，最好的方法就是增進自己的競爭力，資產也要有全球化的佈局。

這份調查也發現，國人的理財觀已經不若傳統價值觀強調的克勤克儉。超過一半受訪者的消費觀，為會賺錢也要懂得花錢，只要有存到錢就好，而非過去認為的錢要盡量存下來。

學歷愈高 愈不認同傳統理財觀

此外，雖然有五成的人們認為累積財富最重要的因素是工作所取得的薪水，但也有超過四成的人們認為積極地投資理財更重要。交叉分析發現，愈年輕、學歷愈高、收入愈高的族群，愈不認同傳統的理財觀。