2008年1月8日 星期二

M型化下,2008年理財規劃

轉貼自:http://blog.sina.com.tw/tsaihsia_wu/article.php?pbgid=33060&entryid=575570

主題: M型化下,2008年理財規劃
時間: 96年12月23日(星期日) 下午13:30
地點: 咖啡哲學

理財要設願景,才會有動力。薪水也能致富,不要忽略收入支出表的重要,讓我們從今天開始落實規劃,累積出屬於自己的一桶金唷~~~

分享方向:
「M 型化」是日本趨勢大師大前研一05年所提出,主要說明中產階級消失, 貧富兩級化的現象。這個「趨勢」已經變成了多數人現在的「生活」。

在嶄新的一年,如何升級自己。華人首富李嘉誠訪談中分析出三點:
一. 不要負債: M型化下,赚取財富,先要有"淨儲蓄"
二. 了解風險: 投資有90%的時間都在思考失敗
三. 勤作功課: 時時吸收財經資訊

FPS財務規劃師十二月進修會陳駿為執行長演講內容分享~
2008年國際政經大事分析、全球總經與產業分析、投資趨勢與展望、投資型保險

*知識改變命運* ─ 華人首富李嘉誠座右銘分享


理財跟投資不同,只要有收入支出,就需要做理財規劃。規劃出"淨儲蓄"。控制收入與支出一來一往間的差距~滿足「需要」,節制「想要」,是否「必要」。

理財規劃四部曲:
第一年: 儲蓄
第二年: 保險
第三年: 吸收財經資訊
第四年: 部分投資

理財帳戶規劃:
1.固定收入帳戶~薪資、獎金..等收入
2.固定支出帳戶~房貸、房租、水電費、電話費、保險費、定期定額基金..等支出
3.儲蓄帳戶~設定一年只進不出的存款帳戶
4.投資帳戶~每年結存,赚到的錢放入第三個帳戶
5.分離帳戶~將人生因時間所產生的人生風險,以及善用時間與複利效果,將財富累積的投資型保單帳戶。
(每年底亦可將第四部份的結存,放入第五個帳戶..參考囉!!)

有五種原因,導致到退休仍一貧如洗--摘錄自Cheers雜誌
1.從未想過讓自己變有錢
2.計畫過,卻無法下定決心
3.即使有心改善,遲遲裹足不前
4.無法自我約束,對抗某些消費慾望
5.太短視,有些合理的報酬不會馬上出現

定期定額基金族掌握1314,養老很簡單:
一筆資金,三種配置~ 資產或地區分散
一大前提,四項原則~ 長期、分批、停利、不停損

還在呼吸就能影響你收入支出的大事情:
1.油價變化: 主要因為供需問題、戰略因素
2.利率變化
3.匯率變化

如何進行投資判斷--從大量閱讀開始
蒐集資訊並不困難,難的是面對這些資訊與專家的見解,篩選出正確、有用的資訊。

想要投資來理財,不能不了解ㄉ國際政經大事..
"政治"影響一個國家的經濟,甚至影響全球...

2008年持續需注意市場狀況有:
1.注意美國經濟狀況,次級房貸尚未結束
2.油價續漲,引發全球通膨問題
3.市場波動增加(波動會更大)
4.日圓價差交易
5.溫氏效應~ 中國溫家寶,市場過熱都會宏觀調控降溫

股市大幅震盪是一再重複的事情,成功的投資人看待市場回檔,知道市場大幅震盪原因,若能提前做準備,較能以寧靜之心安然渡過市場變化,賺取報酬。

2008年三大投資趨勢:
1.內在比外在美
2.東方比西方美
3.新錢比舊錢美
*長多短做更美*

2008年投資方向:
1.內需
2.基礎建設
3.原物料
4.三流~人流、物流、金流
5.三力~建設力、生產力、消費力

2008年奧運之後,會不會泡沫化!?
會影響亞洲股市(香港、新加坡、馬來西亞...等),但未來至2010年還有上海博覽會,2012年上海迪士尼也要開幕... 投資看您從什麼角度規劃。最怕是漲太多卻沒跑,中間的波動的確值得注意,能否先落袋為安~

所以請先問自己的合理報酬在哪裡!?赚到是否有執行出脫~報酬參考:
避險基金10%~15%/年
股神巴菲特20%~25%/年

新興市場,破"鼓"而出
大船會入"港"
台灣101~股市上萬點
大象一樣會跳舞~成熟市場國家,品牌
均衡一下~有新興市場、成熟市場,也要有債券
待琢磨的"鑽石"

台股十大議題和商機:
一、原物料仍將多頭。
二、奧運題材中概不寂寞。
三、直航和陸客來台商機。
四、金融業的轉機。
五、低價電腦盛行。
六、新應用帶動頻寬需求。
七、面板下半年供不應求。
八、LED應用面增加。
九、替代能源和太陽能普及。
十、IC設計重返榮耀。

第一季主流:觀光股、金融股、資產股、小尺寸面板、原物料、散裝航運和LED、遊戲軟體和NB。
第二季主流:LED、奧運、節能、塑化。
第三季主流:高配息、消費電子、資產、中概、網通、工業電腦、光電。
第四季主流:PC相關概念、大型集轉股、消費電子及汽車零件等。

韓國:
96年12月19日總統選舉完,果然由呼聲最高的李明博當選。射手座的說到做到個性,願景相當動人。會讓韓國競爭力變強,尤其未來對台灣的衝擊不可忽視。

96年4月2日與美國簽訂自由貿易協定,台灣必受衝擊,能否加速台灣成為高科技島(例如:奈米、綠能、生化科技..等)值得大家加油。
簽訂自由貿易協定有兩項目的:
1.免關稅
2.貿易便捷化(取消所有通關障礙等)

東協:
五國~新加坡、馬來西亞、泰國、印尼、菲律賓
十國~越南、緬甸、寮國、汶萊、柬埔寨(人口5.5億)
東協加一~中國大陸(人口17.8億)
東協十加三~中國大陸、日本、韓國(人口19.6億)
東協十加六~印度、澳洲、紐西蘭

有討論2008年底前通過國際機場開放民營,若領空能自由,能否帶動觀光、運輸...等產業(霞美眉最期待觀光類股了...呵~)

馬來西亞:
棕櫚油第一產國,有替代能源題材。
五年大計畫第大規模公共建設投入,營建、金融受惠。

馬來西亞政府為了促進經濟成長,提出東南亞最大的經濟發展區概念,伊斯千達發展區(IDR)計畫,預計將投入約22億美元,打造休閒、酒店等娛樂設施。

博奕事業發展 96年8月份報導
景順休閒~ 投資全球最大的賭場經營商 Harrahs Fntertainment
寶原美國小型~ 投資全球第二大,市佔率達14%,線上投注系統商 Scientific Games Corp
JF、德盛、瑞銀馬來西亞的持股也包含全馬來西亞最大的博奕業者--雲頂集團

博奕事業台股標的~ 8076、3064

泰國:
價值面具投資誘因,本益比為全亞洲最低。
96年12月23日選舉完,泰國已無政府很久了,現在有了政府,較令人期盼。另外,泰銖有機會再升值、企業有投資海外的亦可持續觀察(例如:觀光、橡膠、稻米..)。

海嘯過後很爭氣,有兩項大建設:
1.最豪華精品世界
2.五星級醫院(吸引成熟市場的退休人員)

印尼:
今年表現也不賴,本益比較高些。

菲律賓:
外勞所得刺激內需
外勞約佔800萬人,有400萬人在美國,次級房貸是否持續影響需留意牽動效應。

越南:
另一個崛起的中國

日本:
昏迷指數3,還在住加護病房的感覺。若要3-5年佈局,現在是時點。

通縮原因:
1.人口老化問題(收入中斷、支出不斷),五個人中就有一個老人
2.霞美眉忘記了 >_<

中東:
沙漠之星~杜拜,用觀光帶動內需,解決失業,帶動週邊國家。七星級帆船飯店,5年蓋好(2年填土,3年蓋地上物),全部202間房,D級一晚2000美元。

杜拜花20億美元買下日本SONY。

比斯杜拜塔Burj bubai,蓋在沙漠,162層為世界最高大樓

第八奇蹟棕櫚島(聽說台灣有10個人投資這裡)
受惠國~ 韓國、馬來西亞、新加坡...提供最好ㄉ東西過去
填海造路~做建設性的東西

世界島~有300多座小島,2小時賣完。
安潔莉娜裘莉買下衣索比亞島

快樂島~阿布達比,42萬人而已,油還可採100多年,錢太多所以會出來投資,要打造波斯灣金融文化中心。賜及房貸砸75億美元成為花旗最大股東。

整個中東市場的錢,會往亞洲好的公司流。
QDII有2.2兆美金,避險基金2006年有1.2兆,目前約2兆。

土耳其
2006年被列入新鑚11國行列

7000萬人口,60%為35歲以下年輕人口。這三、四年GDP 7%以上。利率16%,通膨10%。受到降息循環國家(有助金融行業發展)。

經濟環境持續改善,近五年經濟成長率平均達7.2%,預估2007年經濟成長率約5.1%。

年輕人口眾多,若能順利加入歐元區,將有助於FDI的增加及失業的改善。

印度:
內需市場擴大,投資有利可圖。最近印度政府積極改善國內交通建設,包括營造相關個股的商機值得期待,建議投資人可以定期定額的方式逐步進場佈局。

經濟成長率頻創新高,07年預估達9.4%,創18年來新高紀錄。

以產業結構來看,儘管印度採取非傳統的工業化進程,首先發展農業,繼而發展服務業,最後才發展工業,然其蓬勃發展的服務業發展模式,已成為全球化的重要典範,且其製造業也開始呈現快速發展,成為推動未來經濟成長的重要動力。

2006年6月開放與中國間關閉46年之久的乃堆拉山,創造500億美金。

東歐:
享有天然資源與歐盟市場整合的雙重成長優勢
石油、礦產、原物料,供需問題外,價格不斷上揚。
世界第二矽谷~以色列,600多萬人口,最會複製的國家。


俄羅斯
1. 1.5億的人口,98%的人民識字
2.世界諾貝爾得主最多的國家
3.2014年的冬季奧運,將用120億建設

預定97年3月2日總統大選,現任普丁總統由1999年12月接任總統,經濟成長由-5.3%到現在6.8%,受到人民愛戴,支持率超過80%,但只能連兩任,這次必須換人,2012年將會出來再選。

過去買能源、天然氣,第二產油國,平均經濟成長率6.8%,國民實質薪資成長達12%,零售銷售額成長約12%~15%,帶動強勁內需,社會福利好,目前房地產超跌狀態。俄羅斯勞工素質優秀,薪資成本又比東歐三國低約30%,加速歐盟的在東擴。

第二引擎—內需,即將走雙引擎啟動行情。

其它俄羅斯相關資訊
http://blog.sina.com.tw/tsaihsia_wu/article.php?pbgid=33060&entryid=575016

新興東歐自2004年5月開始受惠歐盟,東歐一半經濟靠西歐,受到美國影響低。近一年來表現相對於全球新興市場來說不甚理想,主要因為近一年來能源與原物料價格未創新高。

新興東歐是目前看為來最有補漲行情的:能源、金融、電訊及內需..

波 蘭
新興東歐3國中最看好的國家,GDP、實質薪資、內需等都是佼佼者。

1800百萬人口,為東歐區域人口最多國。人民所得8000美金,產煤第二大國,銅也很豐富,人力也最好(可投資金融、營建、房地產類股),2007年前9個月薪資成長達9.3%,帶動內需市場成長。

受惠德國開放勞工市場的步伐加快,促使波蘭等東歐國家勞工失業率大幅降低,另勞工匯款的持續增加,亦促進金融、營建及內需市場高速成長。

基礎建設不足,2007年波蘭政府加速道路鐵路..等基礎建設,以增進運輸效率,吸引外來投資。

捷 克
1000萬人口,人民所得13000美金,勞動業不好,觀光好佔GDP的10%,致力產業升級(生產製造業轉型升級至設計開發為主的產業,鴻海、大眾、華碩..都有過去),2007、2008年朝向腦力發展,失業率狀況持續改善中。

煤礦、鈾礦儲量豐富。

近三年經濟成長率平均達6.1%,通膨約2.6%。

匈牙利
1千萬人口,跟台灣有點像,內需不好,GDP 2%,降息循環國家,可投資金融、原物料類股。

政治紛擾大,經濟成長受限,通膨高,目前匈牙利政府為刺激經濟採降息策略,可能導致通膨加遽。

北歐:
瑞典、芬蘭、丹麥、挪威、冰島..等國家
知名企業: 樂高、易利信、宜家家具、諾基亞

巴西
有很多世界第一~ 例如:咖啡、甘蔗(乙醇)、玉米,農產品世界第一,水資源、發現油田、國際社會地位高升。提煉技術最進步。

鐵礦砂最大輸出國,全球咖啡、甘蔗的主要出口國,黃豆、肉品等產量亦是數一數二。

中國:
節能議題~ 2008北京奧運主體育場為配合綠色奧運概念,採用約"充"雙模式儲冰冷水機組,帶來舒適與節能空間。

墨西哥:
酒商可樂娜正是由墨西哥第一大,全球第八大的啤酒集團 Grupo Modelo所生產。

北非:
突尼西亞、利比亞、摩洛哥、東岸的肯亞、尚比亞、坦尚尼亞、辛巴威、最南端的南非

擁有土地面積3千萬平方公里與9億人口,52個國家。

資本主義成就金錢追逐,所延伸出生產製造基地內容的最後希望地。

對石油及原物料強勁需求,擁有富足的天然資源。


市場唯一不遍的就是每秒都在變,必須永遠抱持著謙卑學習的態度。

海外成長動能整理:
中概-- 大中華、拉美
金融內需-- 巴西、波蘭、俄羅斯
東南亞基礎建設-- 馬來西亞、印尼、印度
能源/替代能源-- 南歐、巴西、美國產業
原物料/特殊能源-- 拉美、澳洲、東南亞、俄羅斯
科技股復甦-- 台灣、韓國、印度

農產大國~ 是未來投資新契機
全球主要農產品出口國家

國 家 小麥 玉米 大豆 糖 備註
巴 西 x 7% 39% 35% x
阿根廷 7% 13% x x 肉品
泰 國 x 1% x 6% 米
俄羅斯 3% x x x x
中 國 2% 10% x x x
印 度 5% x x x x
南 非 x 1% x x x
澳 洲 14% x x 9% x
歐 盟 10% 1% x 15% x
美 國 31% 62% 43% x x
加拿大 15% x 3% x x
其 它 13% 5% 6% 35% x
印 尼 x x x x 棕櫚油
越 南 x x x x 米、咖啡

沒有留言: