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一年的尾聲又將到來，除了利用春節年假好好休息或是與家人一同出外遊玩外，「年終獎金」是多數上班族引頸期盼，可頓時消除一整年疲勞的最佳良藥！一見到存摺上那筆不算小的金額，該如何做才能讓這筆資金達到最有效的利用呢？趁著年終來個年度大盤點，檢視過往一年的財務狀況，或許能從中覓得關鍵答案！
首要之務，清償負債
房貸、車貸、信用卡債…，您是否正被各式各樣的債務壓得喘不過氣？清除負債是一大關鍵，少了債務的拖累才有向上累積資產的本錢，因此請將償還負債列為年底財務檢視的首要之務。或許有些人認為還幾萬元對金額龐大的貸款助益並不多，每個月可能僅省下數百元的利息費，若以每月800元為例，換算成一年約可省下1萬元，將近社會新鮮人1/3個月的薪水，更可以用來投資或是休閒旅遊基金呢！
預留必要支出－提早準備，安心又放心
有額外費用支出的月份，例如五月的所得稅、年繳或季繳的保險費，需要提早做準備。當然也可趁此檢視過去一年中，非必要支出所佔的比例，做為來年消費時的警愓。當然，預留的資金在支付前也是可以加以利用的，如定存、單筆進場申購境外基金，或是以定期定額方式投資，繳款時期快到時再部份贖回，都是將資金充份利用的好方法。
規劃投資，累積財富
負債降低了、必要支出也預先提撥了，剩下的便是可以自由利用的資金，建議您不妨先將「投資」納入您的計劃中。相信多數人都有這種感覺，在每個月薪水扣除支出後所能投資的金額實在不多，而一年一度的年終獎金卻正好可以為您的投資注入一股不小的動力，將您的資產向上推進一大步。
檢視與調整資產配置／投資組合
投資並非一成不變，只要把資金投入就可以坐收獲利的甜美果實，因為全球連動性愈來愈高，整體經濟環境瞬息萬變，而且隨著年齡的增長，各階段的財務狀況與需求也不盡相同，適時檢視與調整才能真正讓投資發揮效益。而年終是審視投資組合的好時機，除了估算扣除成本後實際獲利或是檢討虧損原因外，更應考量市場前景、目前自身的風險承受度、預先設立的停利停損點是否已達到，以及未來的資金用途，例如準備子女教育金，來調整既有的資產配置。
中國人常會在一年的尾聲前除舊佈新，趁著此時不如也為自己或家庭的財務狀況來個大掃除，仔細檢視負債加以清除，接著評估來年支出概況並預留資金支應，最後再擬訂投資計劃且著實執行，以如此積極而穩健的步伐邁入2008年，或是未來每一個年度，相信致富之路即在不遠的前方！
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