Career職場情報誌 07 年 11 月號 撰文◎李翠卿
前言：美元弱，新台幣更弱，光靠國內台幣存款，想存到第一桶金，時間恐怕比較漫長，不妨精選強勢貨幣，以外幣定存加快「積」金速度。
想投資，必得先存第一桶金。但國內利率奇低，定存一年的利率可能連2.5％都不到；而且，放眼今年各主要貨幣，幾乎是家家皆升值，只有台幣兌美元貶值。台幣走弱，但物價卻節節高升，錢放在銀行可以說是愈放愈薄，真不知道要到何年何月才能存到第一桶金？
在這種情況下，不妨選擇投資其他強勢貨幣作為防禦，免得資產縮水。
◆新手宜從外幣定存入門
著有多本理財書，本身也是創投公司負責人、科技公司財務顧問的理財專家張真卿，將外幣投資區分為初級班、中級班、高級班。初級班包括外幣現鈔、旅行支票、外幣存款等；中級班包括外幣計價貨幣型基金、海外連動債等；而高級班則包含期貨、外幣選擇權、外匯保證金交易。
他建議新手投資人，除非有很豐富的外匯知識，否則不宜貿然投入中高級班，第一桶金沒存到就血本無歸了。他建議年輕人，不妨從風險較低的「外幣定存」著手，以加快「第一桶金」的達成時間。
張真卿表示，年輕人若還沒存到「第一桶金」，其實很難在投資上獲取多少效益，應該先由儲蓄開始；然而，台幣定存的利率極低，因此不妨考慮外幣存款。
「真的要靠外幣存款『致富』恐怕不容易，但不失為『保本』的好方法，」永豐金控研究總處資深協理黎方國表示，和其他投資工具相比，投資外幣存款的波動性較小，以今年來看，波動最強烈的加幣也不過只有19.65％，比起許多獲利勁猛的股票或基金遜色許多；但因為風險也較小，比較適合保守型投資人。
(個人覺得匯率的變化並不是新手投資者能掌握的，外幣定存不一定能保本，對我個人來說，反合更是低報酬、高風險的投資)
◆挑選強勢貨幣的要訣
張真卿提醒讀者，初窺外幣投資門徑，要先搞清楚外幣的計價方式。大部分貨幣都是以美元計價（即1美元兌多少X幣別），但是紐幣、澳幣、歐元的計價方式，則是1X幣兌多少美元，要先弄清楚。
外幣定存的獲利主要來自兩方面：定存衍生的利息收入（澳幣、紐幣利率都比台幣定存高一倍甚至以上），以及外幣兌本國幣的匯差（但若台幣升值則可能為負），為避免該國貨幣貶值帶來匯差損失，必須懂得如何挑選強勢貨幣。
張真卿表示，最簡單的方法，就是將（貨幣升值的百分比＋銀行一年定存利率）的總和，跟該幣別國的通膨指數相比，如果總和值大於通膨指數，表示該貨幣相對強勢，較具投資價值。
一般來說，在選擇幣別時，可以考量遵循下列原則：（1）選擇國際主流幣別，流通性強；（2）選擇中長期的強勢貨幣，風險相對小；（3）配合自己的外幣需求：例如，個人要旅行或留學等，滿足獲利預期同時又兼顧個人使用方便；（4）考慮風險因素，分散資產。在比較各幣別時，不妨為你有意的貨幣做一份潛力評分表，有助於挑選出強勢貨幣。
◆掌握匯率波動的5大變數
買進賣出的時間點也很重要，要找到對的時間點，必須密切注意利率與匯率走勢。影響匯率的因素中，黎方國表示，至少需要留意以下幾種訊息：
◆利率：利率走高時，因為套利資金流入，通常匯率也會跟著高，反之亦然。以美元為例，聯準會降息，美元就應聲倒地。
◆景氣基本面：可從GNP（國民生產毛額）、GDP（國內生產毛額）、工業生產指數、產能利用率、貿易順逆差、失業率、股市資金流動等指標判斷，景氣好，就有升值空間；反之，貨幣則會貶值。
◆通貨膨脹指數：惡性通膨會導致實質利率下挫，使該國貨幣貶值。
◆重要國際事件：每年G7（7大工業國）年會皆會針對匯率發表聲明，會影響全球各幣別匯率走勢。此外，像是美國總統大選、戰爭也會造成影響。
◆特殊時間點：以台幣為例，每年新曆年末、農曆年底，國人對台幣需求拉高，相對台幣也會走強。
(我的一位朋友有針對每年新曆這個特殊時間點去看歷年台幣匯率的的變化，不過並沒有發現台幣一定會走強的這種結論)
◆外幣投資新手必讀好書
《第一次投資外幣就上手》，城邦易博士出版，針對外幣商品種類、主要貨幣介紹、影響外幣投資的因素等資訊，有深入淺出的解說。
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