你不能沒有的投資理財觀念

正確的投資理財觀念攸關投資成敗
新金融世界 http://www.newfinancialworld.com/news.php?id=451

大多數人都認同理財是必要的行為，卻往往不得其門而入，以至於一拖再拖，浪費許多時間與投資獲利機會，財富只出不進，存摺上的數字龜速增加。要破除這樣的困境，首先必須建立正確且積極的理財觀念，以下教你五大不可不知的投資理財概念：

1.理財要先立志

時下的上班族普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的餘財可理呢？千萬不要忽視小錢的力量，只要懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的問題是要有一個正確的認識和堅強的信念，就是理財之前要先立定理財計劃，一定要知道理財投資並不是有錢人的專利，而是與自己的生活息息相關的大事。

2.理財重在規劃

有許多人一輩子辛勤工作勤，努力地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受。面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，但是只要立定好理財目標，就可以對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權，而不會在不知不覺中過度消費了。要做好理財先從改變消費習慣下手，將財務做適當計畫及管理後，先將需要用到的錢存好，剩下的才是可以花用的，改變“先消費再儲蓄”的錯誤消費習慣，就可輕鬆享受人生又做好理財。

3.沒有人是天生的理財高手

任何一項能力都不是與生俱來，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，需要有經驗與學習才能夠精進。也許在投資之始的獲利不如當初的預期，但只要有耐心、在投資之前做好功課，多累積實際經驗與增加金融知識，理財就能更得心應手!及早擬定好生涯理財規劃，才可以平穩地面對人生的波折，也可避免年輕時任由“錢財放水流”，卻換來老時對著米缸徒傷心的悲哀。

4.懂得分散投資

要圓一個美滿的人生夢，就需要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而有些保守的人，把錢都放在銀行裡生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。但走極端保守的理財路線，可說是完全沒有理財觀念；或是對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，就孤注一擲，反而會使資產的投資風險過高。因此，不管選擇哪種投資方式，都不應該“把雞蛋放在一個籃子裡”，缺乏分散風險觀念。

5.了解自己的投資屬性 靈活轉換投資組合

而隨著經濟的發展，目前的投資工具十分多樣化，最普遍是定存、股票、房地產、債券、基金等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，因此，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有瞭解，並且認清自己的理財性向是傾向保守或風險，如個性保守或閒錢不多者，組合不宜過於多樣複雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極不怕冒險者，可視財務狀況來增加高獲利的投資比例。

其次依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換投資組合。衡量各種投資工具的特性，則通常依其獲利能力、風險程度與流通性三個原則而定。

例如銀行存款的風險最低，流通性也強，但獲利性也相對地低了；接下來配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不好、通貨膨脹明顯時，應增加變現性較高且風險較低的投資的組合，也就是投資策略隨經濟情勢宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利。待景氣復甦，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。瞭解投資工具的特性及運用手法時，靈活搭配投資組合才是降低風險的作法。

因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。