優體保單 最快明年上路

【2007/07/25/經濟日報 】 記者李淑慧／台北報導

金管會積極推動壽險公司設計「優體保單」，提供給身體健康、無不良生活習慣者更便宜的保費優惠。

金管會表示，目前正在製定優體保單的相關細節，預期在年底前，優體保單規定可望出爐，民眾最快明年就可以購買。

據了解，有意設計優體保單的業者不少，國泰人壽先前就與再保公司合作，共同研究適合台灣的優體保單內容，目前正在等法規出爐。

由於台灣從未有過優體保單，保險局對此相當地謹慎，例如保險業者該提多少準備金、行銷準則等，都要另外規定。

為了鼓勵保險業者設計優體保單，保險局允許業者送審優體保單商品，將可以不計入送審商品限額。

依據保險局的規定，每家保險公司送審商品件數最多兩件，在沒有核准之前，不准再送新的保單。不過，優體保單例外。

所謂的「優體保單」，指保險公司在計算保險費時，若保戶無吸菸習慣，死亡率比一般人低，可以給予部分折扣，以鼓勵被保險人維持不吸菸的良好習慣。

除了以保戶有沒有吸菸來作分類準則，保險公司也會以保戶的生活型態、家族病史和個人病史等，甚至看保戶有沒有固定的運動習慣，來決定要向保戶收取多少保費。

目前保險公司並未特別針對身體健康的保戶收取較便宜的保費，僅針對性別與年齡區分。

如此一來，同性別、同年齡的保戶，不論健康、或不健康，所付出的保費是一樣的，但將來保險公司理賠給不健康保戶的機會卻高很多。

這樣等於是叫健康的保戶來補貼不健康的保戶，對健康保戶並不公平。

倘若優體保單問世，身體最健康的保戶，意味著未來死亡率最低，將可以得到最優惠的保費，這樣才真正符合保險公司的「危險對價」原則，也可鼓勵保戶維持健康的生活形態。

金管會表示，國內業者在優體保單開發、核保技術及市場行為管理等，缺乏相關經驗，而優體保單經營的成敗，在於壽險公司對優體的定義、核保技術、費率等，已請保險周邊單位協助蒐集國外相關發展經驗，作為未來建立優體壽險監理配套措施的借鏡。