2007年5月16日 星期三

1/3 薪水致富 - 上班族理財大作戰

今週刊2006.11.27 謝春滿

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薪水致富步驟一.一進職場,先買保險

保險雙十定律,即保險額度為家庭年收入的十倍為最恰當:總保額支出為年收入的10%。
建議可購買高保障但相對價格較低的定期壽險,每月不超過三千元,相當適合剛進社會的新鮮人。
多功能保險、投資型保單也可做為參考依據。


薪水致富步驟二.學會按時記帳,不做無謂的消費

計帳可以讓自己清楚所有的開支狀況,從中了解有哪些消費可以省下來。重新檢討花費狀況

薪水致富步驟三 提撥1/3薪水理財

固定收入的支費方式為三分法,或是321。
三分法:1/3 投資與保險支出,1/3 房貸及房租支出,1/3 生活開銷。
321:把薪水分成六等分,三等份作為生活開銷與所有支出,兩等分作為投資理財儲蓄,一等分作為投資自己,學習語文與進修的經費。

薪水致富步驟四 依目標及需求,專款專用

規劃前提,先解自己的需求,如購屋需求、子女教育基金、換車、退休
專款專用帳戶,如購屋帳戶、退休帳戶、教育基金、犒賞自己的專戶
每個人依照不同的階段設立帳戶,每月將這些錢撥進帳戶,透過投資理財,逐漸累積帳戶,需求分配來作專款專用。

薪水致富步驟五 依善用複利,先存第一筆金

先每月定期定額買基金,累積至一定的財富後。
再做投資,如投資房地產、股市,加速致富,但要先做足功課,不投資不熟悉且風險高的產品。
每各月投資六千元,並隨著薪水增機而提高投資金額,可以再六年內累積人生的第一個一百萬。

薪水致富步驟六 資產配置,穩健與積極兼顧

資產可分成核心資產與衛星資產
核心資產指的是穩健型的投資,報酬率約為6-8%,可佔七成。全球型基金、平衡型基金。
衛星資產指的是積極型的投資,報酬率約為10-20%,可佔三成。如新興市場、能源、東歐基金。

可以隨著年齡來做比例上的調整。
30-40歲,核心與衛星的資產比可以是七三比,
40-50歲,可以是八二比,
50-60歲,可以是九一比。
退休後,則百分之擺放在核心資產,以降低風險

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